公司车辆事故中雇主责任风险高，足额商业保险是关键 - 和县机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)皖0523民初3098号
审理法院：安徽省和县人民法院

二、案件事实及判决结果

2024年12月10日下午，杜某驾驶马鞍山某公司所有的皖EP××**号轻型厢式货车由和县功桥镇往城区方向行驶。14时47分，该车沿S105线由西向东行驶至108KM处驶入对向车道超车时，与前方同向左转弯的陈某（1941年11月20日出生）驾驶的电动三轮车（经鉴定属于机动车范畴）发生碰撞，导致陈某受伤、两车受损。陈某经抢救无效于2024年12月20日死亡。和县公安局交警大队认定：杜某负事故主要责任，陈某负次要责任。陈某治疗期间共住院10天，花费医疗费95438.5元。高某（陈某妻子）及陈某、陈某、陈某（陈某子女）作为原告提起诉讼。原告收到杜某垫付款116238.5元（含医疗费95438.5元及现金20800元）、中国某财险和县支公司垫付款18000元。杜某系马鞍山某公司员工，事故发生在其为公司配送食盐后返回途中。涉事车辆在中国某财险和县支公司投保了交强险及200万元商业第三者责任险，事故发生在保险期内。

法院判决：中国某财险和县支公司赔偿原告高某等234337.1元；同时给付杜某垫付款116238.5元；驳回原告其他诉讼请求。

三、企业法律风险防范的核心提示

这起事故看似是司机个人过失，但背后藏着企业容易忽略的“大坑”：员工开公司车出事，企业可能要“兜底”赔偿！ 法院判决虽由保险公司买单，但关键原因在于企业提前买了足额商业保险。如果保险额度不够，企业就得自掏腰包。

为什么企业要担责？

• 法律明文规定：根据《民法典》，员工在执行工作任务时造成他人损害，企业作为“用人单位”必须承担赔偿责任。本案中，杜某是马鞍山某公司员工，事故发生在配送食盐返程途中，属于“工作过程”，因此企业难辞其咎。
• 现实风险点：
  1. 车辆管理松懈：杜某超车时驶入对向车道，暴露出企业对驾驶员安全培训不足、日常监督缺位。
  2. 保险保障不足：若商业险保额低于实际损失（本案损失超44万元），企业需补足差额。例如，若只买100万三责险，企业可能赔10万+。
  3. 证据留存缺失：企业未出庭应诉，导致无法主张自身权益（如垫付款返还细节），被动承担诉讼费。

企业如何避开这些坑？三招实操建议：

1. 给车辆“上双保险”：

   • 交强险是基础（最高赔20万元），但远远不够！必须额外购买200万元以上商业第三者责任险。本案因保额充足（200万），保险公司覆盖了全部赔偿，企业未直接赔款。若保额不足，企业将面临真金白银的损失。
   • 小贴士：定期核查保险单，确保“商业三责险”保额覆盖当地人均可支配收入的20倍以上（安徽2025年约50万元，建议保额≥200万）。

2. 管住“方向盘”就是管住风险：

   • 建立驾驶员安全档案：每次出车前检查驾驶证、车辆状况，留存记录；
   • 强制安全培训：每月开展交通法规学习，重点讲解超车、转弯等高风险行为，培训记录签字存档；
   • 安装GPS监控：实时跟踪车辆位置，对超速、违规变道等行为自动预警。
   • 真实教训：本案杜某违规超车致人死亡，若企业有GPS记录和培训证明，可证明已尽管理义务，减轻责任。

3. 出事后“快准稳”处理：

   • 立即垫付必要费用（如医疗费），但必须打收条并注明用途，避免后续纠纷；
   • 24小时内向保险公司报案，同步收集交警认定书、医疗票据等证据；
   • 绝不能缺席庭审！本案马鞍山某公司未出庭，导致诉讼费由其承担（455元），还可能被认定为默认责任。

一句话总结：企业别把车交给员工就“撒手不管”——方向盘转出去，法律责任就转进来。保险买足、培训到位、证据留全，才能让事故损失“止步于保险公司”。

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