保险公司不得向被保险人工作人员行使代位求偿权除非故意-肥西保险人代位求偿权纠纷案例解读

各位企业老板和管理者，大家好！最近我们分析了一个真实案例，特别提醒运输、物流类企业注意：保险公司不能随便向你的员工追讨赔偿，除非员工是故意搞砸的！ 很多企业以为买了保险就万事大吉，结果卷入纠纷才发现“坑”在细节里。下面用大白话讲清楚这个案子，帮您避开风险。

一、案例检索信息

案由：保险人代位求偿权纠纷
案号：(2025)皖0123民初4544号
审理法院：安徽省肥西县人民法院

二、案件事实与判决结果

2021年11月27日10时左右，韩某驾驶车辆在合肥市香蒲路与石某交口附近急刹车，导致车上货物倒塌跌落受损。交警认定韩某负全责。主车登记车主是怀远县某公司，挂车登记车主是怀远县另一公司。事故发生时，实际运货的是安徽某公司，该公司在青岛某保分公司投保了物流责任险（事故在保期内）。货物经上海某公司评估后，青岛某保分公司赔了安徽某公司33580.17元。安徽某公司随后把“向第三方索赔”的权利转给了青岛某保分公司。

韩某说自己是安徽某公司的员工，当时是公司派他开车送货，还提供了公司开的证明、工资流水等证据。青岛某保分公司却认为韩某是“外部承运人”，该自己赔钱。
法院判决： 驳回青岛某保分公司的全部请求，案子受理费和保全费都由他们自己承担！

三、核心风险提示：为什么保险公司败诉？企业该注意什么？

这个案子的核心就一句话：保险公司想“代位追偿”（也就是赔完钱后转头找责任人要回来），但不能找被保险人的员工，除非能证明员工是“故意”搞破坏的！

法律依据很简单：《保险法》第六十二条规定，被保险人的员工（比如司机、仓库管理员）属于“自己人”，保险公司不能向他们追偿，除非员工是存心捣乱。本案中：

• 韩某是安徽某公司的员工，送货是公司安排的职务行为（有工资流水、公司证明为证）；
• 保险公司拿不出证据说韩某“故意急刹车”，只是普通操作失误。
  所以法院说：“这属于公司内部事务，保险公司无权插手！”

对企业的真实风险提醒：

1. 对运输/物流企业（比如货主、物流公司）：

   • ✅ 一定要分清“自己人”和“外人”！ 如果用自家员工开车送货，发生货损别慌——保险公司赔完后，一般不能回头找员工赔（除非员工故意）。但必须保留证据：比如劳动合同、工资记录、派车单，证明员工是“职务行为”。
   • ❌ 别随便签模糊合同！ 本案中青岛某保分公司想咬定韩某是“外部承运人”，但拿不出有力证据（韩某否认签过承运合同）。如果企业把运输外包给个人或小公司，务必签清楚合同，注明“承运方独立担责”，否则可能被认定为“内部行为”，导致保险追偿失败。

2. 对投保企业（比如买了物流险的公司）：

   • 🔍 买保险时问清条款！ 重点看“代位追偿”范围——保险公司能不能追偿、向谁追偿。很多企业以为“赔完就结束”，结果被保险公司反告员工，闹得员工离职、公司声誉受损。
   • ⚠️ 员工故意搞事要严惩！ 如果真遇到员工蓄意破坏（比如司机报复公司故意撞车），必须第一时间报警、留证据，否则保险公司可能拒赔或无法追偿。

3. 对保险公司（延伸提示）：
   理赔前先查清责任方身份！如果是被保险人的员工，除非有“故意”证据，否则别轻易起诉，否则像本案一样白花钱（诉讼费+律师费全自己扛）。

结语

这个肥西县的案子给所有企业敲响警钟：保险不是“万能盾”，用不好反而惹麻烦。特别是物流、运输行业，货物损失风险高，更得提前理清员工职责、合同关系，避免“赔了夫人又折兵”。

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（注：文中人名公司名已按法律要求模糊化处理，如韩某、怀远县某公司等，均不指向真实主体。）