离婚协议约定债务由一方承担不能免除另一方还款责任-汉川金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2024)鄂0984民初4206号
审理法院：湖北省汉川市人民法院

二、案件事实与判决结果

2017年，宋某华、邓某芳与某某支行签订《个人一手住房贷款合同》，约定向某某支行借款350000元，用于购买汉川市某某医院正对面同仁广场1幢1单元1204室房屋，贷款期限120个月，年利率4.79%，采用等额本息还款方式。合同约定若逾期还款，按约定利率加收50%计收罚息。宋某华、邓某芳以所购房屋作为抵押物提供担保。合同签订后，某某支行于2017年8月8日发放贷款，但宋某华、邓某芳未按期还款。

宋某华、邓某芳于2018年8月6日办理离婚登记，离婚协议约定：房屋归宋某华所有，房贷由宋某华独立偿还。涉案房产所属建筑物已办理首次登记，房屋已办理抵押权预告登记。

法院判决结果：

1. 宋某华、邓某芳共同偿还某某支行借款本金170238.72元及截至2024年1月4日的利息4581.25元、罚息493.12元；
2. 若未按期还款，某某支行有权就抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；
3. 驳回某某支行要求支付律师费的诉讼请求。

三、核心观点：离婚不等于债务"甩锅"，企业风控要点要牢记

为什么邓某芳离了婚还要还钱？
本案最值得关注的是：邓某芳和宋某华离婚时明明约定"房贷由宋某华一个人还"，为什么法院仍判决邓某芳要一起还钱？原因很简单——离婚协议只能约束夫妻双方，不能对抗债权人！

打个比方：你和朋友合伙开公司，签了借款合同后，你们私下说好"债务一人一半"。但如果公司还不上钱，银行照样可以找你们两个人要债。因为银行只认合同上的签字人，不认你们私下的约定。本案中，邓某芳在贷款合同上签了字，她就是法律上的债务人，离婚协议再怎么写，也改变不了这个事实。

对企业老板的3个实用提醒：

1. 签合同时"一个都不能少"
   如果是夫妻共同债务（比如买房、做生意借款），必须让夫妻双方都签字！别图省事只让一个人签，否则万一夫妻离婚，另一方可能"人间蒸发"，你要债时会多出很多麻烦。就像本案银行，因为邓某芳签了字，才能顺利要求她一起还钱。

2. 抵押手续要"闭环"
   本案银行能优先受偿，关键在两点：一是办了抵押预告登记，二是开发商完成了房屋首次登记。很多企业做抵押时只走第一步，以为万事大吉，其实预告登记可能"失效"（比如两年内没办正式登记）。记住：抵押权要真正生效，必须确保房屋已办理"大产证"（首次登记）！

3. 证据要"实打实"
   银行要求对方支付1万多元律师费，但法院没支持，因为银行没提供付款凭证。很多企业主张损失时只说"我花了钱"，却不留发票、转账记录。记住：打官司就是打证据，没票的"费用"等于没发生！

特别提醒：
很多老板以为"对方离婚了就不用管债务"，这是大错特错！只要合同上有对方签字，就算对方结婚、离婚、再婚，债务关系依然存在。别等要债时才发现——离婚协议只是"夫妻内部小纸条"，对外不作数！

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