保险公司不能仅凭“离开现场”就拒赔-钟祥机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2024)鄂0881民初3277号
审理法院：湖北省钟祥市人民法院

二、案件事实与判决结果
2024年2月20日20时15分，陈某驾驶牌号为鄂HH的小型客车，沿校场路由北向南行驶至钟祥市某镇某路某红绿灯路段逆向行驶时，与由南向北停在路口等红绿灯的孔某驾驶牌号为鄂A6小型客车（后载胡某）相撞，导致胡某受伤，二车损坏的交通事故，事故发生后陈某弃车离开现场。交警部门认定陈某负全部责任，孔某、胡某无责任。胡某受伤后住院治疗21天，开支医疗费10553.6元。经评估，鄂A6****小型客车车损为24543元，开支评估费3000元。事故发生后，被告陈某垫付10349.51元。

法院最终判决：中国某甲财保钟祥支公司在交强险和商业三者险限额内赔偿孔某、胡某各项损失46100.6元；孔某、胡某返还陈某垫付款10349.51元；驳回其他诉讼请求。简单说，保险公司该赔的钱一分不能少，还得承担大部分诉讼费。

三、核心风险提示：企业千万别踩这两个“坑”
这个案子看着是交通事故，但对企业（尤其是购买车辆保险的企业）有大教训！很多老板以为：“司机出事跑了，保险公司肯定不赔”，结果法院狠狠打了脸。关键原因就两点：

1. “离开现场”不等于“肇事逃逸”，保险公司不能乱扣帽子
   保险公司拿合同说事，声称陈某“弃车离开”属于“肇事逃逸”，商业险部分不赔。但法院直接指出：认定“逃逸”必须同时满足两个条件——

   • 主观上：司机是故意逃避法律责任（比如怕被抓、怕赔钱）；
   • 客观上：司机真的逃跑了（比如躲起来、换车走）。
     本案中，交警只写了“陈某离开现场”，却没认定是“逃逸”。保险公司拿不出证据证明陈某是“故意逃避”，光靠一句“他跑了”就想赖账？法院：证据呢？拿不出就自己兜着赔！

   给企业的提醒：

   • 如果你是企业（比如公司给员工配车），出事故后别慌，第一时间配合交警调查，保留现场照片、通话记录等，证明“离开”是送伤者就医等正当理由，而非逃避责任。
   • 如果你是保险公司，拒赔时必须拿出铁证（比如司机亲口说“我跑了不赔”），不能光靠合同条款硬拗，否则法院分分钟判你全额赔付！

2. 免责条款再醒目，证据不足也是白搭
   保险公司搬出合同里的“免责条款”，还附了陈某签字的《免责事项说明书》。但法院说了：合同写得再清楚，你也得证明事故符合条款条件。本案中，合同把“逃逸”定义为“为逃避责任而逃离”，可保险公司连陈某“为什么离开”的证据都没提供，纯靠推测？不行！

   给企业的提醒：

   • 买保险时别只看“保多少”，重点盯死“什么情况不赔”。要求业务员用大白话解释条款（比如“离开现场算不算逃逸？”），录音或写进补充协议。
   • 出险后立即收集证据：行车记录仪视频、目击证人联系方式、报警回执。企业车辆最好统一安装GPS，关键时刻能自证清白。

最后划重点：企业车辆管理不是小事！一次事故可能让公司赔到肉疼。与其事后扯皮，不如提前做好风险防控：

• 给所有车辆买足“三者险”（别省那点保费，本案商业险保了300万，关键时刻全靠它兜底）；
• 员工出车前做安全培训，强调“事故后必须等交警处理完再离开”；
• 和保险公司签合同时，让法务逐条审核免责条款，模糊表述直接删掉。

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