债权转让后诉讼可视为已通知债务人 - 凤台合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融不良债权追偿纠纷
案号：(2024)皖0421民初2781号
审理法院：安徽省凤台县人民法院

二、案件事实并告知法院的判决结果

2022年6月30日，凤台某羽商贸有限公司与安徽凤台某商银行股份有限公司签订《流动资金借款合同》，从凤台某商银行借款2000万元用于贷款重组，借款期限为9个月，即自2022年6月30日至2023年3月30日。借款利率按年固定利率6.16%执行，逾期罚息利率为合同约定的借款利率上浮50%。担保方式为保证和抵押。同日，李某、王某、凤台某居置业有限公司与凤台某商银行签订保证合同，对上述某羽公司的借款本息承担连带保证责任，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起三年。同日，凤台某光经济房开发有限公司与凤台某商银行签订抵押合同，以其位于凤台县中山路南段东侧中山××广场××房屋对凤台某羽公司上述借款本息承担抵押担保责任。该多套房屋已于2018年2月1日办理了抵押权登记（最高额抵押权首次登记），其不动产登记证明字号为皖（2018）凤台县不动产证明第0××1。2022年6月30日，凤台某商银行按合同约定向凤台某羽公司发放2000万元借款。2022年8月31日，凤台某兴城市建设投资有限公司与凤台某商银行签订《资产置换协议》，凤台某商银行将包括对凤台某羽公司的不良贷款债权在内的若干债权转让给凤台某兴公司。2023年3月8日，凤台某商银行制作债权转让通知书。借款到期后，凤台某羽公司未能按约定偿还借款本息，其他担保人也未能履行担保义务。截至2023年12月24日，尚有借款本金2000万元，利息、罚息2315133.33元未能偿还。凤台某兴公司提起本案诉讼。

法院判决结果：凤台某羽公司需向凤台某兴公司偿还本金2000万元及利息罚息2315133.33元（截至2023年12月24日），并支付后续利息；李某、王某和凤台某居置业有限公司承担连带清偿责任；凤台某光经济房开发有限公司以抵押房产承担担保责任，凤台某兴公司有权优先受偿；驳回律师费请求。

三、核心观点：债权转让后，诉讼可视为已通知债务人

这个案例看似是简单的借款纠纷，实则揭示了企业在债权债务管理中的几个重大风险点，尤其对中小企业老板来说，不注意这些细节可能带来严重损失。

第一，债权转让不需要债务人同意，但必须通知。很多企业老板误以为，银行把债权卖给了别人，自己就不用还了，或者可以不付后续利息了。本案中，凤台某居置业公司就辩称"债权转让后新债权人无权继续收取利息"。但法院明确表示：只要原合同有约定，新债权人就能继续收利息和罚息。更关键的是，法院认定当新债权人提起诉讼，法院把诉状送给债务人后，就等于完成了"通知"义务。这意味着，即使原债权人没寄送转让通知，债务人收到法院传票那一刻，也得认这个新债主！

第二，担保责任不会因为债权转让而消失。本案中，李某、王某和凤台某居置业公司作为担保人，本以为银行把债权转走了，自己责任就没了。殊不知，担保是跟着主债权走的，债权转让后，他们还得继续为新债主"背锅"。特别提醒：作为担保人，看到主债权人变更，千万别以为自己安全了，该承担的责任一分不会少。

第三，合同约定≠能拿到钱，证据才是王道。原告主张了2600元律师费，虽然合同里写了"违约方承担律师费"，但因为没提供付款凭证，法院直接驳回。很多企业吃亏就吃在这里——合同写得再漂亮，没有证据支撑也是白搭。就像你跟朋友借钱写了借条，但没实际给钱，借条也无效；或者写了"律师费由对方承担"，但拿不出发票，法院也不会支持。

企业防范建议：

1. 作为债务人：收到新债权人催款时，先别慌着否认。要核实债权转让真实性，但不要以为没收到通知就能不认账。一旦收到法院传票，赶紧找专业人士，别像本案中部分被告那样缺席审判，结果输得不明不白。

2. 作为担保人：主债权转让后，你的担保责任依然存在。定期查询企业征信，发现主债权人变更要及时确认，避免像本案中凤台某居置业公司那样，等被起诉了才反应过来。

3. 作为债权人：转让债权时，最好书面通知债务人并保留证据（如邮寄回执、微信截图）。如果债务人不配合，赶紧起诉——诉讼本身就是最有效的"通知"方式。

4. 合同管理要点：

   • 借款合同中明确约定"债权可转让"条款
   • 担保合同注明"担保责任不因债权转让而免除"
   • 费用条款（如律师费）配套约定"需提供支付凭证"
   • 定期检查抵押登记状态，避免像本案中抵押房产早已登记但未及时更新信息

特别提醒：很多中小企业以为"银行把债权卖了就没事了"，这是大错特错！本案中凤台某羽公司就是吃了这个亏——以为原债权人变更后可以拖延还款，结果利息罚息照算，最终多付了230多万。

四、专业支持：让法律风险提前化解

本案中，如果凤台某羽公司或担保企业有专业法律顾问，在债权转让初期就能预判风险，要么及时与新债权人协商还款计划，要么在担保责任上争取有利条款，完全可能避免这场诉讼。

作为征和律师事务所的企业法律顾问律师，我接触过太多类似案例：企业因忽视债权转让通知细节，导致多付利息；担保人因不知情，错过主张权利的最佳时机；合同条款不完善，明明约定了律师费却拿不回来...

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