保险公司必须承担合理评估费-天长财产保险合同纠纷案例解读

各位企业老板和管理者，大家好！我是征和律师事务所的企业法律顾问。最近我们分析了一个真实案例：一家运输公司和保险公司的纠纷。很多企业买保险时总觉得“有保单就万事大吉”，结果出事后才发现保险公司拒赔关键费用，白白损失几十万！这个案子特别典型——保险公司一开始死活不赔“评估费”，法院却判它必须全额支付。为什么？因为评估费是查清损失的“必要开销”，法律明确保护企业权益。如果你担心类似风险，看完这篇文章就能避坑。下面用大白话拆解这个案例，帮你守住钱袋子！

一、案例检索信息

案由：财产保险合同纠纷
案号：(2022)皖1181民初234号
审理法院：安徽省天长市人民法院

二、案件事实和判决结果

天长市凯某运输有限公司给自家皖Ｍ×××××特种作业车在中国太某财产保险股份有限公司滁州中心支公司买了保险，保了363350元车损险（合同写了“不计免赔”），保险期从2020年6月7日到2021年6月6日。2020年11月6日中午，这辆车在安徽定远县出事故撞坏了。事后，天长市凯某运输有限公司找安徽某嘉保险公估有限公司滁州分公司评估损失，结果定为209980元，还花了19000元评估费。另外，拖车救车时又掏了4800元施救费。

保险公司一开始只愿赔一部分钱，理由是“公司在这次事故里负主要责任，按比例赔就行”，还说“评估费和诉讼费我们不认”。但法院一查合同：保险明明写了“不计免赔”，而且评估费是确定损失必须花的钱。最终判决中国太某财产保险股份有限公司滁州中心支公司乖乖掏钱——赔天长市凯某运输有限公司233780元（包括修理费209980元、施救费4800元、评估费19000元），一分都不能少！

三、核心观点：评估费是理赔“硬通货”，企业必须盯紧三点

这个案子看似简单，实则藏着大风险！很多老板以为：“车坏了找保险公司就行，评估费这种小事他们该赔。”但现实中，保险公司常以“责任比例”“非必要支出”为由拒赔评估费，导致企业多花冤枉钱。法院为啥判保险公司输？关键就一句：评估费是查清损失的“必要合理费用”，合同没写能免，法律就强制赔！

给企业划重点：

1. 买保险时别光看“保多少”，重点抠“赔什么”
   案例中，合同明确写了“不计免赔”，但很多企业签保单时草草签字，根本没注意小字条款。比如：有的保险把“评估费”归为“间接损失”拒赔，有的要求“必须用指定机构评估”。记住：签合同前，让法务或律师帮你标出“必要费用包含哪些”（像评估费、施救费、检测费），确保白纸黑字写进保单。否则出事后，保险公司甩一句“条款没写”就能推锅。

2. 出事别慌，三步保住证据

   • 第一步：立刻委托专业评估。别信保险公司推荐的“合作机构”（可能压低损失），自己找正规第三方（像案例中的公估公司），全程留痕。
   • 第二步：发票一张别丢。评估费、施救费、拖车费……哪怕几十块的收据也要存好。法院只认“真金白银的凭证”，口头承诺等于零。
   • 第三步：48小时内报险+书面确认。保险公司常以“超时”拒赔，打电话报险后，务必补发邮件或书面通知，写清“我方已委托XX机构评估，费用将计入索赔”。

3. 被拒赔别怂，但别硬刚
   如果保险公司像案例里一样耍赖，先别急着打官司——发正式函件要求书面解释拒赔理由（法律上叫“催告”），同时收集合同、发票、事故证明。80%的纠纷在证据齐全后就能解决。真要上法庭？记住：法院最认“必要性”和“合理性”。比如评估费19000元，如果市场价就1万，法院可能只支持1万；但案例中评估费合理，所以全赔。

血泪教训：去年我们帮一家物流公司处理类似纠纷，对方拒赔2万评估费，老板自己去谈僵了，最后拖了半年才拿回钱。其实早按上述方法操作，两周就能解决。企业主常犯的错：要么嫌麻烦不保存票据，要么以为“小钱不值得告”。但积少成多，一次拒赔可能让你损失全年利润！

作为专注企业风控的法律顾问，征和律师事务所深知：法律不是摆设，而是省钱的利器！我们提供极高的性价比服务——合同审查、保险纠纷处理、日常风险排查，专治企业“看不懂条款、吃不懂亏”。更贴心的是：可以先试用满意后付款，您零风险体验专业支持。别等事故找上门才后悔，提前筑好法律防线，企业才能跑得更稳、更远。