保险公司未尽提示义务必须赔偿营运车辆停运损失-济源机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)豫96民终780号
审理法院：河南省济源市中级人民法院

二、案件事实和判决结果

2025年1月7日15时53分，刘某星驾驶豫HOx／豫Hx号牌重型半挂牵引车由东向西行驶至307省道贺坡村路段时违反安全驾驶操作规范，与李某敏驾驶的豫U5x牌大型客车发生交通事故，造成两车、路灯杆、花带损坏，乘客贾某洋、李某哲、赵某芳、侯某杰、郭某丰五人受伤，李某丽手机前屏损坏。2025年1月26日，济源市公安局交通管理支队第五大队作出《道路交通事故认定书》，认定刘某星承担该事故全部责任，李某敏不承担该事故责任。经查，豫HOx／豫Hx牌重型半挂牵引车登记在河南某丙公司名下，在中国某甲郑州支公司投保有交强险和商业险，商业险中的第三者责任保险金额为100万元，交强险和商业险保险期间均为2024年8月21日至2025年8月20日止。李某敏驾驶的豫U5x大型客车登记在济源某乙公司名下，属于营运车辆。
另查，为查明事故原因，2025年1月7日至2025年1月15日期间，豫U5x客车被交警队暂扣9天；因为车辆损失鉴定停放期间为2025年1月16日至2025年4月14日，计89天；维修时间自2025年4月15日至2025年5月14日，计30天，以上共计128天。另因春节放假，济源某乙公司自主停运时间为2025年1月28日至2025年1月30日，计3天。期间，济源某乙公司支付车辆施救费2000元，车辆维修费14830元。本案审理期间，一审法院委托河南某戊机动车鉴定评估有限公司对豫U5x客车的损失价值进行鉴定，鉴定费3200元。2025年5月6日，河南某戊机动车鉴定评估有限公司出具鉴定报告，鉴定意见为：豫U5x**客车损失价值为14830元（已扣除100元残值）。

法院最终判决：中国某甲郑州支公司需向济源某乙公司赔付车辆维修费14830元、施救费2000元、鉴定费3200元和停运损失25000元，共计45030元。保险公司不服提起上诉，但二审法院驳回上诉，维持原判。

三、企业必须注意的关键法律风险

别被"间接损失不赔"忽悠了！保险公司没尽到提示义务就要全额赔偿

很多企业老板可能觉得："停运损失是间接损失，保险公司肯定不赔"，或者"鉴定费是额外支出，不该由保险公司承担"。但这个案例告诉我们：只要保险公司没证明自己明确告诉你哪些不赔，它就必须赔！

为什么保险公司要赔停运损失？
济源某乙公司的客车是营运车辆，事故导致它停运125天（扣除春节自主停运3天），每天损失200元，共25000元。保险公司一开始说"停运损失是间接损失，商业险不赔"，但法院没采纳。因为：
1️⃣ 法律明确规定：最高人民法院规定，营运车辆的合理停运损失必须赔偿（《道路交通事故损害赔偿案件司法解释》第十二条）；
2️⃣ 保险公司失职：它拿不出证据证明卖保险时，向河南某丙公司（车主）明确解释过"停运损失不赔"的条款。

为什么连3200元鉴定费也要赔？
保险公司还说"鉴定费是额外费用，不该我出"。但法院认为：
✅ 鉴定是为了确定车辆损失程度的必要费用（《保险法》第六十四条）；
✅ 保险公司没证据证明提前告知投保人"鉴定费不赔"。

给企业的3个血泪教训

1. 买保险时一定要"留证据"
   河南某丙公司说："当时只扫码付款，收到电子保单，没人解释条款"。结果损失全由自己承担！企业投保时务必：

   • 要求保险公司当面讲解免责条款并录音；
   • 保留签字确认的告知书（现在很多保险公司用微信发送，记得截图保存）；
   • 别嫌麻烦——少花10分钟确认条款，可能省下几万元赔偿。

2. 营运车辆出事故，损失不止修车费
   很多企业只算修车费，却忘了：

   • 停运损失（公交、出租、货运等营运车每天都有收入）；
   • 鉴定费（必须通过专业机构评估）；
   • 施救费（拖车、现场清理等）。
     出险后立即统计所有损失，别等保险公司说"这个不赔"才后悔。

3. 保险公司拒赔时，先看它"尽责没"
   下次保险公司说"这是间接损失，合同不赔"，直接问：

   "您能提供我签收的免责条款告知书吗？有录音或视频证明您解释过吗？"
   如果对方拿不出——恭喜你，这些损失它必须赔！

最后提醒：别以为"有保险就万事大吉"。保险公司赔不赔，关键看它是否真正履行了提示义务。企业作为投保人，既要主动了解条款，也要学会用证据保护自己。

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