贷款业务中配偶签字确认是追索夫妻共同债务的关键-汉川金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：金融借款合同纠纷
案号：(2025)鄂0984民初362号
审理法院：湖北省汉川市人民法院

二、案件事实与判决结果
二被告系夫妻关系，冯某作为借款人，黄某作为共同申请人及配偶在《中国农业银行农户贷款业务申请表》上签字，申请表上载明：借款行为已经过家庭财产共有人的同意，同意以家庭共有财产承担债务。案涉借款合同由冯某与银行在线上签订。银行分8笔共向被告发放贷款142000元，上述8笔借款的还款期限均为1年。截止2024年6月22日，被告偿还借款本金11601.72元，利息610.85元，还差欠本金130398.28元，差欠利息12989.52元。

法院判决：被告冯某、黄某在十日内向银行偿还借款本金130398.28元及截至2024年6月22日的利息12989.52元，并支付后期利息（以本金为基数，按年利率4.8%计算至还清之日）。

三、核心风险提示：企业如何避免“钱借出去却难收回”？
这个案子看似简单，实则藏着企业最容易踩的“坑”——贷款时配偶没签字，债务可能变成“一人债”！

• 关键点在哪？
  冯某借钱时，配偶黄某在申请表上白纸黑字签了字，写明“同意用家庭财产还债”。法院因此认定这是夫妻共同债务，黄某必须一起还钱。但如果黄某没签字呢？银行只能找冯某一个人要钱，就算冯某名下没财产，银行也动不了黄某的存款或房子，血汗钱很可能打水漂！
• 企业该怎么做？
  1. “签字”不是走过场：凡是已婚客户办贷款、担保等业务，必须让配偶本人当场签字确认（线上业务需人脸识别+电子签名），不能只让客户代签或口头答应。
  2. 写清“家庭财产共担”：申请表或合同里要明确写“配偶同意以家庭共有财产承担债务”，避免模糊表述（如“知情”“支持”）。
  3. 留好证据链：保存好签字过程录像、系统操作日志、申请表原件。本案中银行能赢，全靠这些“铁证”，否则被告一躲，企业百口莫辩。
• 真实风险场景：

  某建材公司借钱给客户，对方老公签字了，但老婆没签。结果客户破产，老婆跳出来喊“这是他个人债务！”，法院真判公司只能追索老公名下财产——而老公早把房子过户给老婆了，公司损失200万！

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注：文中“冯某”“黄某”等为化名，公司名称按规范脱敏处理；案例源自公开判决，仅作风险警示参考。