企业保险索赔中施救费必须保留真实票据-太和财产保险合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：财产保险合同纠纷
案号：(2025)皖12民终1957号
审理法院：安徽省阜阳市中级人民法院

二、案件事实与判决结果
2022年8月，太和某盛运输有限公司为车辆皖K9××（皖K××型自卸半挂车）在阜阳某保财险分公司投保机动车商业保险，保险期间自2022年9月22日0时起至2023年9月21日24时止，机动车损失保险限额为123552元。2023年9月11日2时许，刘某欢驾驶该车辆在沈丘县新安集镇张楼村路段，碰撞李某军停放在道路外西侧的无号牌重型货车尾部，造成两车损坏。事故认定书认定刘某欢负全部责任。事故发生后，太和某盛公司委托安徽智某价格评估有限公司评估车辆损失为210377.61元；后双方共同委托安徽同某行保险公估有限公司重新评估，损失确定为92602元。太和某盛公司主张施救费10000元，并提供了施救单位出具的发票。

法院判决：一审判决阜阳某保财险分公司赔付太和某盛公司车辆损失92602元及施救费10000元，共计102602元；二审驳回保险公司上诉，维持原判。

三、核心观点与风险防范指南
这个案子的核心很简单：企业索赔保险时，施救费必须保留真实票据，否则可能拿不到赔偿。法院为什么支持企业？关键就两点：

1. 施救费真实发生：企业提供了正规发票，证明10000元施救费已实际支付；
2. 施救合理必要：事故中主车、挂车和对方无牌货车连在一起，为避免更大损失，必须一起施救，费用无法分开计算。

对企业的重要提示：

• 票据是“救命稻草”：施救费、评估费等支出，必须当场索要正规发票。本案中，企业因有发票，法院直接认定费用真实；如果像保险公司抗辩的“没里程单、没支付记录”，企业就可能败诉。
• 别嫌麻烦，及时报案：事故发生后24小时内联系保险公司，避免对方以“未及时报案”拒赔（本案因企业及时处理，法院未采纳保险公司该理由）。
• 施救要“合理”：选择专业单位就近施救，别为图便宜找不正规团队，更别故意扩大损失（比如拖车绕远路）。本案中企业选了事故地专业单位，符合“就近原则”，法院才认可费用合理。
• 评估别单干：自己委托评估机构结果可能不被采信（本案首次评估21万元未被采纳），最好和保险公司协商共同委托，减少纠纷。

很多企业栽跟头就在这几步：觉得“发票丢了没事”“对方拖车太贵我先垫付”，结果索赔时拿不出证据。记住：保险是“证据游戏”，没有票据=没有损失。

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