待售新车事故贬值损失属直接损失保险公司应赔-含山机动车交通事故责任纠纷案例解读

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一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2020)皖05民终1408号
审理法院：安徽省马鞍山市中级人民法院

二、案件事实与判决结果
2019年9月26日21时11分，程某驾驶皖Ｅ×××××出租车在含山某汇汽车销售有限公司门前倒车时，车辆右后侧碰撞了该公司停放在门面房前的待售奇瑞瑞虎新车（车架号：ＬＶＴＤＢ21Ｂ5ＫＤ138408），造成两车损坏。交警认定程某负事故全部责任。

事故发生后，含山某汇汽车销售有限公司委托专业评估公司对车辆进行评估，结果显示：车辆维修费用4395元，因事故导致的贬值损失23980元，评估费1500元，合计29875元。该公司起诉要求程某、含山某达出租汽车有限责任公司和保险公司赔偿全部损失。

一审法院判决保险公司赔偿含山某汇汽车销售有限公司29875元。保险公司不服上诉，认为待售新车贬值损失属于保险合同约定的"间接损失"，不应由其赔偿。二审法院驳回保险公司上诉，维持原判，明确要求保险公司全额赔付。

三、企业法律风险防范要点
这个案例看似是保险纠纷，实则给所有企业敲响了警钟：您的"商品"受损后，损失认定可能与普通财产完全不同！

很多人以为：车修好了就没事了。但对企业而言，特别是对汽车销售企业，待售新车就像商店货架上的全新商品——一旦被撞过，即使修得"看不出痕迹"，在消费者眼中它也不再是"全新车"，必然卖不上原价。这种价值减少不是"可能"发生的，而是"必然"发生的，是实实在在的损失。

法院一针见血地指出：
✅ 待售商品车的贬值损失属于"直接损失"
（侵权直接导致财产价值减少的部分）
❌ 不是保险公司说的"间接损失"
（指本来能赚到但因事故没赚到的钱）

对企业特别重要的3个风险提示：
1️⃣ "商品"与"普通财产"损失认定不同
汽车4S店、电子产品卖场等企业的待售商品一旦受损，不要只盯着维修费！必须同步评估"商品价值贬损"。很多企业吃了大亏——修车花了5000元，结果新车变"事故车"，少卖3万元却不知道索赔。

2️⃣ 别轻信保险公司单方面定损
本案中保险公司自己定损仅600元（只算喷漆费），而专业评估高达4395元。法院明确表态：中立第三方的评估报告效力高于保险公司自定标准。企业遇到事故后，务必第一时间委托有资质的评估机构固定证据。

3️⃣ 保险条款要看清"免责范围"陷阱
保险公司常以"贬值损失属于免责范围"拒赔。但请注意：
• 待售商品的贬值损失≠普通车辆的贬值损失
• 法院会根据财产性质认定是否属于"直接损失"
建议企业投保时特别约定"待售商品贬值损失赔偿条款"，并在合同中明确排除相关免责条款。

给企业管理者的实操建议：

这类案件看似简单，实则暗藏玄机。很多企业因不了解"直接损失"与"间接损失"的法律界定，白白损失数十万元。法律不是冰冷的条文，而是企业经营的"安全气囊"——关键时刻能救命！

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