信用卡逾期不还会产生哪些额外费用？-广德信用卡纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：信用卡纠纷
案号：(2024)皖1882民初3758号
审理法院：安徽省广德市人民法院

二、介绍案件事实并告知法院的判决结果

2009年8月14日，夏某向中国农业银行广德支行申请办理金穗贷记卡（信用卡），在申请表上签字确认："本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则"。该领用合约约定：透支金额从银行记账日起计息，透支利率为日利率万分之五；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，如在到期还款日前偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，免息还款期最长56天；未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；未按期偿还欠款的，实现债权的费用（包括律师费、诉讼费等）由持卡人承担。

中国农业银行广德支行向夏某核发了授信额度为29750元的贷记卡，临时额度总授信值10万元。2023年11月4日，夏某的信用卡进入不良。截至2024年3月6日，夏某尚欠信用卡透支本金59359.21元，利息6727.23元，手续费686.10元，违约金1907.56元，合计68680.10元。

法院判决夏某需在判决生效后十日内偿还全部欠款及利息（按日利率万分之五计算至本金实际清偿之日止），并支付律师费2000元。

三、简单地论述案例的核心观点，以达到提示企业注意法律风险的目的

这个看似简单的信用卡纠纷案，其实给所有企业敲响了警钟：合同管理不规范可能带来巨大风险！

关键点一：签字确认不是走过场

夏某之所以败诉，核心原因之一是他明确签字确认"已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息"。很多企业签合同的时候，让客户在一堆文件上随便签字，却没真正确保对方了解条款内容。一旦发生纠纷，对方完全可以辩称"我不知道有这个条款"，法院很可能不支持你的主张。

企业应该怎么做：

• 签约时，务必让对方逐条确认重要条款，特别是费用、违约责任等
• 采用"勾选确认"方式，如"本人已仔细阅读并理解第X条关于违约金的约定"
• 保留完整的签约过程证据（如视频、双录等）

关键点二：证据链完整才能打赢官司

本案中，银行之所以胜诉，是因为提供了完整的证据链：申请表、交易记录、律师费发票，且被告对这些证据全部认可。很多企业发生纠纷时，才发现关键证据缺失或不完整。

企业应该怎么做：

• 建立规范的电子档案管理系统，所有合同、交易记录自动归档
• 重要交易保留全过程证据（如短信确认、邮件往来等）
• 定期检查证据链完整性，避免"有理说不出"

关键点三：额外费用可能比本金还吓人

夏某欠本金近6万元，但加上利息、违约金、手续费后接近7万元，还要额外支付2000元律师费！很多企业以为只要收回本金就行，却不知道合同中关于"实现债权的费用由违约方承担"的约定，能让违约成本翻倍。

企业应该怎么做：

• 在合同中明确约定违约成本，但要确保在法律允许范围内（如利息不能超过年化24%）
• 提前告知客户违约后果，避免"突然袭击"引发纠纷
• 定期向客户发送账单提醒，给客户改正机会

关键点四：小额纠纷也可能演变成大麻烦

夏某欠款不到7万元，在银行看来可能只是个小案子，但银行仍然花时间和金钱走诉讼程序。对企业而言，放任小额违约不管，可能导致更多客户效仿，最终形成系统性风险。

企业应该怎么做：

• 建立分级处理机制，对小额违约及时提醒、协商
• 制定清晰的逾期处理流程，避免"选择性执法"
• 对恶意违约者果断采取法律手段，维护规则权威性

企业法律风险防范小贴士

1. 签约前：确保对方真正理解合同条款，不要让"已阅读并同意"变成一句空话
2. 履约中：保留完整证据链，电子数据也要符合法律要求
3. 出问题时：及时沟通解决，避免小问题积累成大纠纷
4. 定合同时：明确约定违约责任，但要合法合理，避免"霸王条款"

作为企业，一定要记住：法律不保护躺在权利上睡觉的人。规范的合同管理不是增加成本，而是为企业经营筑牢"防火墙"。一个看似简单的签字确认，可能就是你打赢官司的关键；一份完整的交易记录，可能就帮你避免数十万元的损失。

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