企业理赔应以专业鉴定为准，避免自行协商赔偿过高-天门责任保险合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：责任保险合同纠纷
案号：(2020)鄂9006民初295号
审理法院：湖北省天门市人民法院

二、案件事实及判决结果

2019年5月3日20时许，原告所有的车辆（鄂Ｒ×××）由司机彭某杰驾驶在天门市陆羽大道（东）北边的百里凯旋门工地倒车时侧翻，致该车和旁边的一辆打桩机（型号CFG23型长螺旋钻机）受损。对本次交通事故，天门市公安局交通警察支队作出打桩机受损、无人员受伤的事故证明。该打桩机属于湖北某喜基础工程有限公司所有，公司法人为雷某刚。2019年10月11日，该打桩机经河南某力机械制造有限公司维修价格为18万元整。2019年10月29日，原告与湖北某喜基础工程有限公司达成“车辆事故赔偿协议书”，由原告赔偿18万元，保险理赔权利由原告行使。协议达成后第二天，原告支付18万元赔偿款。
鄂Ｒ×××车辆登记车主为原告倪某。该车在天门某财保支公司投有交通事故强制责任保险和不计免赔的30万元商业第三者责任保险，保险期限为2018年7月10日至2019年7月9日，事故发生在保险期内。诉讼期间，天门某财保支公司申请对打桩机受损价格进行鉴定，2020年6月19日湖北某本价格鉴定评估有限公司评估受损价格为125380元，天门某财保支公司为此支付鉴定费11000元。

法院判决：天门某财保支公司支付原告保险理赔款123380元，驳回原告其他诉讼请求。简单说，保险公司只需赔12万多元，而非原告主张的18万元。

三、案例核心观点：企业理赔时别急着“拍板”，专业鉴定是护身符

这个案子看着简单，但藏着大教训：企业自己“拍脑袋”赔高价，保险公司可能只认专业鉴定！

• 为啥赔少了？ 原告和湖北某喜公司私下签协议赔18万元，但法院委托第三方鉴定，实际损失只有12.5万元。保险公司不认“人情价”，只认“科学价”。原告多赔的5.5万元，自己扛了锅。
• 企业风险在哪？ 很多老板一出事就慌，急着赔钱息事宁人，觉得“反正有保险兜底”。但保险不是“无限钱包”——它只赔合理、必要的损失。私下协商金额虚高？保险公司有权砍掉“水分”，企业只能自吞苦果。
• 怎么避坑？
  1. 别当“老好人”：事故一发生，先通知保险公司，别急着签赔偿协议。让专业机构（比如法院指定的鉴定公司）评估损失，白纸黑字才靠谱。
  2. 留好“证据链”：维修发票、事故现场照片、第三方报告……这些比口头承诺管用100倍。本案中，原告拿18万元发票打官司，但鉴定报告一出，发票立马“失效”。
  3. 小亏不吃大亏：本案原告多付5万多元，还倒贴2000元鉴定费。记住：省下鉴定费可能赔更多！

一句话提醒： 保险理赔不是“讨价还价”，是“按规矩办事”。企业老板们，别让“好心”变“糟心”——该等的鉴定不能省，该留的证据不能丢！

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