保险公司不能以车辆停靠位置为由拒绝赔偿 - 松滋财产损失保险合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：财产损失保险合同纠纷
案号：(2024)鄂1087民初1809号
审理法院：湖北省松滋市人民法院

二、案件事实及判决结果
范某是鄂ＥＮ****“东风雷诺”牌小型普通客车的登记车主。2023年1月18日，范某向中国某财保松滋支公司投保了“神行车保机动车保险”，其中机动车损失险保额为115766元，保险期从2023年2月17日到2024年2月16日。2024年2月4日上午9点左右，因下雪导致枝江市某厂厂房倒塌，停在厂房内的这辆客车被砸坏。事故发生在保险期内。
事故发生后，范某委托湖北某本价格评估有限公司对车辆修复费用进行评估，结果显示修复需42336元，范某为此支付鉴定费5000元。中国某财保松滋支公司不认可该结果，申请重新鉴定。法院委托荆州某本价格鉴定有限公司重新评估，结论为车辆损失33991元，保险公司支付了5000元鉴定费。范某同意这个新结果。

法院最终判决：中国某财保松滋支公司向范某支付保险赔偿金33991元、鉴定费3000元，合计36991元；驳回范某的其他诉讼请求。

三、核心观点与企业风险防范指南
这个案子看似是车主和保险公司的纠纷，但对企业（尤其是经常用车或投保财产险的公司）有重要警示：保险公司不能以“车辆停在厂房内”等理由拒赔，只要事故在保险期内且属于合同约定范围，就必须赔偿。

为什么这点对企业很关键？

• 车辆损失险不是“责任险”：很多企业以为，如果事故是第三方原因（比如厂房倒塌）造成的，保险公司可以不赔。但本案法院明确指出，车辆损失险是“无责赔偿”性质——只要车在保险期内受损，不管是谁的错（甚至车主没责任），保险公司都得赔。企业如果投保了这类险种，千万别被保险公司一句“停错地方不赔”忽悠，该索赔就索赔。
• 拖延定损=自找麻烦：本案中，保险公司迟迟不定损，逼得车主自己花钱做鉴定。结果法院不仅判保险公司赔损失，还让其承担大部分鉴定费（8000元）。企业作为投保方，要记住：事故发生后必须立即报案并保留现场证据（比如拍照、视频），如果保险公司拖着不处理，及时委托专业机构评估，避免损失扩大。
• 重新鉴定别怕“贵”：保险公司常以“第一次鉴定太贵”为由拒赔，但法院认为：查清损失的合理费用（包括鉴定费）该由保险公司出。企业维权时别因小失大——花点鉴定费可能换来全额赔偿，比妥协划算得多。

给企业的实用建议：

1. 买保险时“抠字眼”：重点看清“保险责任”和“免责条款”。比如本案中，合同写明“大雪导致损失”属于理赔范围，企业就要确认类似自然灾害是否覆盖。
2. 出事后“三步走”：
   • 第一时间报警并通知保险公司；
   • 自己拍照录像固定证据（别等现场消失）；
   • 如果保险公司7天内没定损，立刻委托第三方评估。
3. 被拒赔别认怂：保险公司说“不符合条款”？要求对方书面说明理由。本案中，车主坚持维权，最终多拿回8000元鉴定费——企业遇到类似情况，该告就告，法院通常支持合理索赔。

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（注：本文案例已按隐私要求匿名化处理，人名如范某、公司名如中国某财保松滋支公司等均符合公开信息规范。）