签了借款合同就得还钱，帮人借款难免责 - 丹江口金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2024)鄂0381民初3003号
审理法院：湖北省丹江口市人民法院

二、案件事实与判决结果

张某英与张某合系夫妻关系。2017年9月21日，张某英向某商行提出借款申请，双方签订《农户小额信用借款合同》，该合同约定：由某商行为其提供贷款5万元；借款期限为二年，借款年利率为4.75%，逾期还款加收50%罚息，还款方式为利随本清。同日，张某合向某商行出具同意借款承诺书，载明：我与张某英是夫妻，她于2017年9月21日在贵行申请扶贫贷款伍万元用于家庭种养殖业，本人承诺，本笔借款我承担连带清偿责任。2017年9月21日，某商行依约向张某英发放借款5万元。借款到期后，张某英偿还了本金2万元、利息10546.37元、罚息426.4元，张某英在2023年8月18日偿还了利息及罚息后，再未偿还上述债务。截止2024年1月6日，张某英尚欠借款本金30000元，利息及罚息1828.86元，合计31828.86元。

张某英在法庭上辩称，这笔钱不是她本人借的，是帮庞某借的，而且庞某说钱已经还了，她自己没用过这笔钱，所以不应该找她要钱。但法院最终判决：张某英、张某合在判决生效后十日内偿还某商行借款本金30000元、利息及罚息1828.86元，并自2024年1月7日起按年利率7.125%支付利息至本息全部还清为止。

三、企业如何防范类似法律风险

这个案例看似简单，却给企业带来了重要警示：签了字的合同就是"铁账"，想以"帮别人借款"为由逃避责任几乎不可能！

张某英最大的误区在于：她以为自己只是"帮忙签字"，钱是庞某用的，就应该由庞某还。但法律只看合同上是谁签的字。在银行眼里，张某英就是借款人，不管钱实际给谁用，她都得负责还钱。这就像你帮朋友签收快递，结果发现里面是违禁品，快递公司只会找签收人负责一样。

对企业来说，这个案例揭示了几个关键风险点：

1. "借名借款"是颗定时炸弹
很多企业老板让员工或亲戚"帮忙"签字贷款，以为实际控制人还是自己。但一旦发生纠纷，银行只会找合同上的借款人要钱。如果借款人不配合，企业很难追回资金。案例中张某英就是吃了这个亏——帮人签字却要自己背债。

2. 配偶签字不是走过场
张某合只签了一份"共同还款承诺书"，结果就被判要和妻子一起还钱。这说明：配偶签字=共同债务！企业给已婚人士放贷时，务必要求配偶共同签字，这样即使夫妻离婚，也能向双方追讨。同样，企业员工帮已婚人士办理贷款业务时，千万别嫌麻烦省掉这一步。

3. "钱已还"需要真凭实据
张某英说庞某告诉她钱已经还了，但拿不出证据。现实中很多纠纷都源于口头承诺。企业处理借贷业务时，必须做到：

• 还款必须通过银行转账并备注用途
• 现金还款要当场写收据
• 定期核对账目，保留完整记录
  别让"我以为他还了"变成"法院说你没还"。

4. 逾期催收要及时
这笔贷款2019年就到期了，但某商行拖到2024年才起诉。虽然最后赢了，但利息损失不小。企业对逾期债务要建立"30天提醒、60天警告、90天起诉"的机制，别等债务人跑路才着急。

给企业的实操建议：

• 放贷前做"三问"：钱谁用？谁还款？谁担保？
• 签约时全程录像，确认是本人真实意愿
• 对"扶贫贷""助农贷"等特殊贷款更要严格审核
• 定期培训业务人员，别让"惯例操作"埋下隐患

记住：合同不是形式，签字就是承诺。别让"帮个忙"变成"背巨债"！

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