企业不能依赖政府担保逃避还款责任-和县追偿权纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：追偿权纠纷
案号：(2022)皖0523民初694号
审理法院：安徽省和县人民法院

二、案件事实并告知法院的判决结果

2020年5月26日，马鞍山佳某电气科技有限公司(以下简称"佳某公司")与中国建设银行和县支行签订贷款合同，借款145万元，期限12个月，用于日常生产经营。

同日，佳某公司与和县某兴融资担保有限公司(以下简称"某兴担保公司")签订委托保证合同，由某兴担保公司为上述贷款提供连带责任保证。同时，安徽和县某开发区管理委员会(以下简称"开发区管委会")、某兴担保公司和佳某公司签订信用反担保合同，约定开发区管委会承担50%的反担保责任，承诺在某兴担保公司代偿后10个工作日内支付相应款项。

2020年5月29日，银行向佳某公司发放了145万元贷款。佳某公司经营不善，未能按期归还借款，仅支付利息至2021年5月20日。

2021年7月15日，银行要求某兴担保公司代偿80%的本息，共计1,171,617.34元。某兴担保公司代偿后，申请和县财政局从开发区管委会待结算资金中扣划50%即585,808.67元。

开发区管委会向法院起诉，要求佳某公司返还代偿款及利息。

判决结果：法院判决佳某公司向开发区管委会支付代偿款585,808.67元及利息（自2022年1月1日起按年利率3.85%计算至实际还款之日止），并承担全部诉讼费用。

三、核心观点与法律风险提示

这个案例揭示了一个企业常有的误区：以为有了政府担保就可以不还贷款。但法院判决明确告诉我们：政府担保不是"免还券"，企业仍是第一还款责任人！

很多企业老板可能这样想："政府都给我担保了，我还不了钱政府会兜底，反正不用我操心。"但这个案例狠狠打醒了这种幻想。当企业经营不善、还不上贷款时，政府作为担保方代偿后，会立即拿起法律武器向企业追讨，而且连本带利一分不少，还要额外承担诉讼费。

企业必须警惕的三大法律风险：

1. "政府担保"不等于"政府买单"
   本案中，开发区管委会只是反担保人，不是最终责任人。一旦某兴担保公司代偿，管委会马上就能向佳某公司追偿。企业千万别把"政府支持政策"理解为"政府替我还钱"，这完全是两码事！政府担保只是帮助企业获得贷款的"桥梁"，过桥后企业还得自己走路。

2. 逾期还款代价远超想象
   佳某公司原本只借了145万元，结果因为还不上，不仅本金要还，还要支付代偿款利息、诉讼费，甚至可能被列为失信被执行人。计算一下：58万代偿款按3.85%年息计算，一年光利息就2万多，拖延时间越长损失越大。更严重的是，企业信用受损后，以后再想贷款就难上加难。

3. 合同条款暗藏"追债机关"
   看看《信用反担保合同》的约定：反担保人代偿后，有权追偿"代偿金额+利息+违约金+实现债权的费用"。这意味着企业不仅要还本金，还要额外支付一大笔费用。很多老板签合同时根本不看这些"小字"，结果吃了大亏。

给企业老板的实用建议：

• 贷款前先算清"还不起"的账：别只盯着能贷到多少钱，要认真测算如果经营不好，还不上贷款时要多付多少利息和费用。建议请专业财务人员做压力测试，假设收入减少30%、50%时能否还贷。

• 把政府担保当"警报"而非"护身符"：政府愿意担保说明企业有一定价值，但也意味着政府在密切监控你的经营状况。一旦发现还款困难苗头，应主动联系担保机构协商，而不是等对方上门追债。

• 合同签字前务必"三问"：一问"代偿后他们能追我要多少钱"，二问"最坏情况下我要承担哪些额外费用"，三问"有没有补救措施条款"。如果看不懂合同，花点小钱请律师看一眼，比事后赔大钱划算得多。

本案中的佳某公司就是栽在"想当然"上——以为政府担保就万事大吉，结果不仅丢了政府信任，还背上了58万多的债务。记住：担保是帮你渡河的船，但上岸后船不会背你走，路还得自己走！

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