已获第三方赔偿部分保险理赔必须扣减，避免企业重复赔付风险-广德财产损失保险合同纠纷案例解读

作为企业，您是否知道：如果事故中已从责任方拿到赔款，保险公司理赔时有权直接扣掉这部分钱？一旦忽略这点，企业可能多付赔偿金，白白损失真金白银！今天通过一个真实案例，手把手教您避开这个“坑”。

一、案例检索信息

案由：财产损失保险合同纠纷
案号：(2025)皖1882民初1230号
审理法院：安徽省广德市人民法院

二、案件事实和判决结果

2024年10月24日19时02分许，周某驾驶车牌号码为苏ＫＡ××的重型非载货专项作业车，在安徽省广德市××镇××路××路交叉口1300米华盛搅拌站门口倒车时，与由赵村方向往邱村方向直行的邹某驾驶的车牌号码为皖ＰＨ××的小型轿车发生接触碰撞，造成上述小型轿车乘坐人卢某、邹某受伤及以上两车受损的交通事故。2024年10月25日，安徽省广德市公安局交通管理大队针对本起事故作出《道路交通事故认定书》，认定周某负担事故全部责任，邹某及上述小型轿车乘坐人卢某、邹某均不负担事故责任。另查明，邹某在本起事故中驾驶车辆登记在邹某名下，在广德某保险公司处投保了“交强险”和“商业险”，“商业险”中投保了“机动车损失保险”，保险限额83417.6元。周某在本起事故中驾驶车辆登记在周某名下。在诉前调过程中，邹某申请法院对车辆损失进行鉴定，经法院依法委托，安徽德信安房地产土地评估规划有限公司鉴定皖ＰＨ××**车辆因事故造成车损53209元，邹某为此支付了鉴定费5000元，另，邹某为了施救车辆支付拖车费500元。事故后，周某已实际赔付20000元。

法院判决很简单：广德某保险公司只需赔给邹某38709元（包括车损53209元、评估费5000元、拖车费500元，但扣掉了周某已赔的20000元），其他诉求不支持。

三、核心风险点：为什么企业必须扣减第三方已赔款项？

这个案子表面是保险纠纷，实则给所有企业敲响警钟——如果被保险人（比如企业自己）已经从事故责任方拿到钱，保险公司理赔时必须把这部分“提前赔的钱”扣掉，否则就是给对方“双份赔偿”！法院为啥这么判？道理很朴素：

• 法律明文规定：《保险法》说得很清楚，保险是“补偿损失”，不是“赚钱工具”。如果企业（作为保险公司）不扣减第三方已赔款，等于让被保险人“撞一次车赚两份钱”，这既不公平，也违法。
• 企业最易踩的坑：
  • 当投保方（比如企业买了车险）：您向保险公司索赔时，如果忘了提“对方已赔过2万”，保险公司可能多付给您。但后续一旦发现，会追讨回多付的钱，甚至影响您下次投保。
  • 当保险方（比如企业是保险公司）：审核理赔时，如果只看发票不查第三方赔偿，像本案中多赔了2万，这笔钱就白扔了！现实中，很多企业因图省事不核实，导致年年“漏血”。

给企业的3条救命建议：

1. 签合同时盯紧“第三方赔偿”条款：
   买保险时，别只看保额和价格！重点查合同里有没有写“若已获第三方赔偿，保险公司有权扣减”。如果没写，赶紧让保险公司加进去，避免日后扯皮。
2. 出事后第一时间“三方对账”：
   事故一发生，企业要马上做三件事：
   • 向责任方（比如周某）索要赔偿凭证（收据或协议）；
   • 把凭证同步给保险公司；
   • 索赔时主动说明“已收到XX元”，避免保险公司事后翻旧账。
3. 所有费用必须留“铁证”：
   拖车费、评估费这些合理支出，保险公司该赔，但必须拿发票！像本案中邹某有拖车费发票，法院就支持了；如果企业拿不出，保险公司按13%扣税，您就亏大了。

记住：保险不是“慈善”，企业必须把每一分钱花在刀刃上。少核实一步，就可能多赔几万！

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