签字担保勿轻率，配偶担保也担责-中牟金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2025)豫0122民初5753号
审理法院：河南省中牟县人民法院

二、案件事实并告知法院的判决结果

2022年3月8日，田某向河南某公司提交《信贷业务申请书》，申请贷款200万元，期限12个月。同日，周某作为借款人配偶出具《借款人配偶承诺书》，承诺其知晓并同意田某向河南某公司申请贷款200万元，无条件与田某共同承担该笔借款的偿还义务。同日，王某、孟某、陈某、吴某作为保证人出具《担保承诺书》，同意为田某在河南某公司申请贷款200万元提供连带责任保证，李某作为王某配偶、王某作为孟某配偶、吴某作为陈某配偶签署《担保人配偶承诺书》，知晓并同意配偶为田某向河南某公司申请贷款200万元提供连带责任保证，承诺无条件与配偶共同承担该笔借款的连带保证责任。

2022年3月30日，河南某公司作为贷款人，田某作为借款人，周某作为借款人配偶共同签订《个人借款合同》一份，约定借款金额200万元，借款期限自2022年3月30日起至2023年3月30日，贷款年利率为11.83%，逾期罚息年利率在原借款利率基础上加收50%，还款方式为按月付息，不定期还本，贷款到期日利随本清。周某作为借款人配偶确认，愿意与借款人田某依据借款合同承担共同还款责任。

同日，河南某公司作为债权人，王某、孟某、陈某、吴某作为保证人签订《保证合同》一份，约定：保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金等。保证期间为主债权履行期限届满之日起三年。

2022年3月30日，河南某公司向借款人放款200万元。借款人未按约定偿还借款本息，截止至2024年6月25日，尚欠本金1580775.39元，尚欠利息（含罚息）147266.69元。

法院判决结果：田某、周某需在判决生效后十日内偿还河南某公司借款本金1580775.39元及相应利息；王某、李某、孟某、王某、陈某、吴某、吴某作为连带责任保证人，需对上述债务承担连带清偿责任。

三、案例核心观点及企业风险防范建议

这个案子告诉我们一个非常重要的法律常识：签字担保不是儿戏，配偶签字也可能要承担责任！

很多企业老板可能以为，只有借款人自己要还钱，担保人签个字只是走个形式。但这个案例清楚地表明：一旦签了担保合同，无论是作为主要担保人还是作为"配偶"，都要承担实实在在的还款责任。本案中，不仅主借款人田某要还钱，他的妻子周某因为签了《借款人配偶承诺书》，也要一起还钱；同样，担保人王某、孟某等人及其配偶李某、王某等人，因为签了《担保承诺书》和《担保人配偶承诺书》，也全部要对这笔债务承担连带责任。

对企业来说，这个案例提示了几个关键风险点：

1. 担保不是走过场：很多企业让员工或亲友帮忙签字担保，认为"反正不会出事"。但一旦主债务人还不上钱，担保人就要"兜底"。本案中七名担保人及其配偶全部被判决承担连带责任，意味着银行可以向其中任何一人要全部欠款。

2. 配偶签字有法律效力：很多企业主以为配偶只是"知情"，不需要真正承担责任。但本案中，担保人的配偶因为签了《担保人配偶承诺书》，明确承诺"无条件与配偶共同承担连带保证责任"，结果也要一起还钱。企业让担保人配偶签字时，一定要明确告知法律后果。

3. 逾期罚息很高：本案中约定的正常年利率是11.83%，但逾期后罚息达到了17.745%，高出近50%。企业贷款时要特别注意合同中的罚息条款，避免因小失大。

4. 缺席审判风险大：本案中所有被告都"无正当理由拒不到庭"，结果法院直接按原告主张判决。企业遇到法律纠纷，千万别以为不出现就没事，缺席只会让情况更糟。

给企业的实用建议：

• 审慎选择担保方式：尽量避免让员工或亲友为企业债务提供个人担保，尤其是不要让他们的配偶"顺便"签字。如果必须担保，应明确告知担保范围和期限。

• 仔细阅读合同条款：特别是关于利率、罚息、保证范围的条款。不要只看"大数"，要算清楚实际成本。本案中的罚息条款就很关键，逾期后利率直接跳升。

• 建立债务预警机制：定期检查企业债务状况，发现可能逾期时提前与银行沟通，避免走到诉讼阶段。本案中如果能提前处理，可能不会产生高额罚息。

• 收到法院传票必须重视：即使觉得自己有理，也要出庭说明情况。本案中所有被告都不出庭，结果丧失了抗辩机会，直接导致败诉。

• 规范内部签字流程：对企业重要合同，建立"谁签字谁负责"的制度，确保每个签字人都清楚自己的法律责任，避免"糊里糊涂"签了字却要担责的情况。

企业经营中，金融借款是常见融资方式，但其中的法律风险不容忽视。一个不小心的签字，可能让企业主和担保人倾家荡产。建议企业在签订借款、担保合同前，务必找专业律师审核，避免因小失大。

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