企业车辆事故后保险公司拒赔理由难成立-巩义机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)豫0181民初3772号
审理法院：河南省巩义市人民法院

二、案件事实并告知法院的判决结果

2024年7月30日4时40分，翟某驾驶三轮电动车沿235省道由南向北行驶至巩义市北山口镇白土坡早餐店门口时，与路边杨某驾驶停放的重型半挂牵引车碰撞，致两车受损、翟某受伤。经交警认定，翟某违反非机动车通行规定，杨某临时停车妨碍通行，双方负同等责任。
翟某先后在巩义市三家医院住院46天，诊断为颈部脊髓损伤、颈椎骨折等，花医疗费4.9万余元，后被鉴定为五级伤残。翟某索赔41万余元（含医疗费、误工费、伤残赔偿金等），要求保定某保公司在保险范围内优先赔付，不足部分由杨某和巩义某乙公司承担。
法院判决：保定某保公司赔偿翟某38.9万余元，驳回其他诉讼请求。保险公司此前垫付的1.8万元已扣除。

三、核心观点：企业如何防范交通事故法律风险

这起事故看似普通，却暴露企业三大“隐形炸弹”，稍不注意就可能赔得血本无归：

1. 停车“偷懒”=主动担责
杨某临时停车妨碍通行，直接被认定50%责任。企业车辆外出作业（如送货、维修），驾驶员常图省事路边停靠，却不知：

• 法律红线：《道路交通安全法》第56条明确禁止妨碍通行的停车行为。
• 企业风险：一旦出事，公司作为车主须连带赔偿。本案若杨某是巩义某乙公司员工，公司就得“背锅”。
• 防范口诀：停车先看路标，禁停区域绕三绕；短时停靠开双闪，人离车锁再走掉。

2. 保险公司“拒赔话术”别轻信
本案中，保定某保公司提出5大拒赔理由（扣20%非医保药、63岁无误工费、车损未定损等），但法院全部驳回！企业常被这些套路忽悠：

• “非医保用药不赔”？法院：没法律依据，必须全赔！
• “超退休年龄没误工费”？法院：看银行流水！翟某63岁仍有工资进账，误工费照算。
• “车损没定损就不赔”？法院：保险公司要主动查损，不能甩锅给企业。
• 企业应对：
  • 保留员工工资发放记录（必须银行转账，别发现金！）；
  • 车辆维修后立即拍照留票，即使保险公司拖延定损；
  • 遇到拒赔直接回怼：“请按判决书第X页列明的依据举证！”

3. 保险买“够”比买“贵”更重要
本案因投保了100万商业三者险，才覆盖全部赔偿。若企业只买最低额保险：

• 交强险最高赔20万，但翟某伤残赔偿金就达42.8万！
• 血泪教训：货运车、工程车等高风险车辆，商业险保额至少200万起，别为省保费赌运气。

给企业的3条保命建议
① 驾驶员上岗前“三查”：查驾驶证/从业资格证是否有效、查车辆年检是否合格、查保险是否足额；
② 事故后“黄金1小时”：立即拍照取证（包括对方证件、路面标线），12小时内报保险公司；
③ 员工收入“留痕”：工资一律银行转账，备注“工资”，60岁以上员工也要签劳务协议——本案翟某因有流水，63岁仍获赔2万元误工费！

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（注：文中当事人姓名及企业名称已按司法文书惯例脱敏处理）