电子借款合同中担保范围不明确将导致担保人不承担律师费等额外费用-大冶借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：借款合同纠纷
案号：(2024)鄂0281民初8790号
审理法院：湖北省大冶市人民法院

二、介绍案件事实并告知法院的判决结果

2023年1月12日，中国某股份有限公司大冶支行（贷款人）与曹某兵（借款人）签订《农户贷款借款合同》（网络版）一份，约定：中国某股份有限公司大冶支行向曹某兵提供额度为158000元的借款；借款用途为生产经营周转；借款额度有效期自2023年1月12日起至2026年1月11日止；用款方式为自助可循环方式，单笔借款期限最长不超过12个月；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；借款利率为固定利率，执行利率按照合同签订日前一日一年期ＬＰＲ确定；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；本合同记载的借款额度、借款期限、利率等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分。同日，曹某孝向中国某股份有限公司大冶支行出具《担保人承诺书》，该《担保人承诺书》载明：本人愿意为曹某兵在中国某股份有限公司大冶支行处申请的农户贷款158000元提供连带责任保证担保，期限三年。如若贷款到期，借款人不能按时还款，本人愿意无条件承担该笔贷款本金及利息的全额偿还责任。2023年1月12日，中国某股份有限公司大冶支行向曹某兵发放了158000元贷款，借款凭证载明：借款金额：158000元；借款日期：2023年1月12日；到期日期：2024年1月11日；执行利率：3.65%；逾期利率：5.475%；还款方式：一次性还本，按约还息。借款到期后，曹某兵未完全偿还借款本息，截至2024年4月25日，曹某兵尚差欠中国某股份有限公司大冶支行借款本金158000元、正常息812.78元、逾期利息1658.01元、复利7.69元，合计160478.48元未偿还。中国某股份有限公司大冶支行催讨无果，遂成讼。

另查明，中国某股份有限公司大冶支行为主张本案债权，与湖北湛月律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所代理本案诉讼事宜，约定支付代理费5000元，该所已向中国某股份有限公司大冶支行开具金额为5000元的增值税专用发票。

法院判决结果很简单：1.曹某兵要还清16万多的本金利息；2.曹某兵额外支付5000元律师费；3.曹某孝只对本金和利息承担连带责任；4.银行要求曹某孝支付律师费的请求被驳回了。

三、案例核心观点与风险防范建议

这个案子看着简单，却藏着一个让企业老板们睡不着觉的风险点：担保范围写得不够清楚，担保人就能合法"赖掉"律师费！

您看，曹某孝在《担保人承诺书》里只写了"承担该笔贷款本金及利息的全额偿还责任"，结果法院判决他只对本金和利息负责，对5000元律师费不用管。这就像您请人给您家房子做担保，只说"帮我还房贷本金和利息"，但没提"打官司花的律师费"，真打起官司来，担保人就可以理直气壮地说："我只担保了本金和利息，律师费不归我管！"

对企业来说，这教训太深刻了！很多老板在签合同时觉得"担保人已经签字了，应该都负责"，结果真出事才发现：担保范围写得模糊，等于白担保！

企业如何避免踩这个坑？记住这三条：

1. 担保范围要"写全写细"
   别只写"本金和利息"！一定要明确列出所有费用，比如："包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用（含律师费、诉讼费、差旅费等）"。一个"等"字可能让您损失几万块，不如把可能产生的费用都列出来。

2. 电子合同更要"抠字眼"
   现在很多合同都是网上签的，方便是方便，但风险更大！本案中银行的电子合同做得很好，明确写了"相关电子记录为本合同的组成部分"，所以系统里的数据都被法院认可了。您用电子合同平台时，一定要确认：

   • 平台是否具备法律认可的电子签名功能
   • 合同条款是否完整无遗漏
   • 系统能否完整保存操作记录

3. 担保承诺书要"量身定制"
   很多企业直接套用网上模板，结果出问题。比如本案中，如果曹某孝的《担保人承诺书》直接引用了主合同中"实现债权的费用"这一表述，律师费就能追回了。建议：

   • 担保条款必须与主合同完全对应
   • 重要费用类型要逐项列明
   • 避免使用"相关""其他"等模糊表述

真实案例警示： 去年有家武汉某下有限公司借给客户200万，担保人只签了"担保借款本息"，后来打官司花了8万律师费，法院判决担保人只承担本金利息，律师费只能自己扛——这8万块，本来是可以避免的损失！

合同不是填空题，而是企业的"护身符"。一个模糊的表述，可能让您多花几万律师费还无法追回；一个严谨的条款，能帮您在纠纷中牢牢掌握主动权。别等官司打输了才后悔："当初怎么没写清楚呢？"

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