企业贷款抵押登记务必完备，否则将丧失优先受偿权-宜城金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：金融借款合同纠纷
案号：(2020)鄂0684民初2778号
审理法院：湖北省宜城市人民法院

二、案件事实与判决结果
2011年6月23日，被告刘某、张某因酒楼装修向原告宜城某商银行支行借款150万元，双方签订了《个人借款/担保合同》，合同约定被告刘某向原告借款150万元，贷款期限为7年。刘某、张某以其名下的位于宜城市龙门路777.51㎡房产（房产证号：宜房权证鄢城字第××号）提供抵押担保，并办理了抵押登记（宜房鄢城他字第××号）。宜城某商银行支行于2011年6月23日依约发放该笔借款，2016年9月23日起至2020年8月26日止，被告刘某、张某连续10期以上未按约定还款。经多次催收，两被告未偿还，导致本案纠纷发生。

法院判决结果：判令被告刘某、张某偿还借款本金364778.65元及相应利息、罚息、复利；同时确认原告宜城某商银行支行对抵押房产拍卖、变卖所得价款在债务限额内享有优先受偿权。

三、核心观点：企业如何防范贷款中的抵押登记风险
这个案子看起来是银行“赢了”，但背后藏着企业最容易踩的坑——抵押登记不完整，钱就可能打水漂！咱们拆开说：

• 为什么银行能赢？ 因为刘某、张某的房产抵押登记办得“全乎”：不仅签了合同，还去房管局办了正式抵押登记（他项权证号：宜房鄢城他字第××号）。法院一看手续齐全，立马支持银行“优先拿回钱”。
• 但现实中企业常栽在哪？ 很多企业（尤其是中小贷款方）以为“签了抵押合同就万事大吉”，结果忘了关键一步：必须去不动产登记中心办登记！比如：
  • 只签合同没登记？抵押权不成立！借款人跑路了，你的“优先受偿权”直接作废。
  • 登记信息写错（比如房产面积、证号漏填）？法院可能认定登记无效，你只能排队等借款人还钱（通常轮不到你）。
  • 抵押物被偷偷转卖？没登记就无法对抗第三人，买家合法拿到房，你哭都来不及。

企业防范风险的3个实招：

1. “双确认”原则：签借款合同时，当场核对抵押物产权证原件（查真伪、看共有权人），并24小时内去登记中心办抵押登记——别拖！拖着拖着可能被抢先抵押。
2. 定期“体检”抵押物：每年查一次抵押状态（通过“国家政务服务网”免费查），看是否被解押或查封。案子中银行能赢，正因为持续跟踪了还款和抵押情况。
3. 留一手保障：要求借款人提供“共同还款承诺”（像本案张某签的协议），即使抵押物出问题，还能找配偶或担保人追偿。

记住：抵押登记不是“走过场”，是企业收回贷款的“保险绳”。一旦松懈，几百万借款可能血本无归！

征和律师事务所专注企业法律风险防控，为企业提供“极高的性价比”法律顾问服务——合同审查、抵押登记指导、纠纷预警全覆盖，支持先试用满意后付款，用专业守护您的每一分资产安全。