货运保险理赔后不能向实际承运司机追偿-禹州保险人代位求偿权纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：保险人代位求偿权纠纷
案号：(2025)豫10民终2070号
审理法院：河南省许昌市中级人民法院

二、案件事实与判决结果

第三人河南某神运输有限公司的法定代表人李某在运满满平台叫车拉货，2024年5月28日晚张某在该平台接单，张某支付订金200元，第三人河南某神运输有限公司委托张某将储能一体机的其中2台电器设备从许昌运输至格尔木。投保人河南某神运输公司在保险人中国某财险许昌市支公司处投保货物运输保险，被保险人为河南某神运输有限公司，货物名称为储能一体机，运输工具为豫Kxxx半挂牵引车-豫KMx低平板半挂车，起运时间为2024年5月30日，自许昌至格尔木，总保险金额为100万元。2024年6月1日21时许，张某驾驶豫Kxxx挂牵引车-豫KMx平板半挂车，沿京藏高速公路由兰州往西宁方向行驶至1731公里344米处跨线低速在应急车道行驶，崔某某驾驶甘N65x式货车因操作不当避让不及与豫Kxxx牵引车牵引豫KMx板半挂车左后部（包括其挂车上所载货物）发生碰撞，造成甘N65x货车驾驶人崔某某受伤、甘N65x货车受损及豫Kxxx引车牵引的豫KMx半挂车左后部受损（包括其挂车上所载货物受损和车上气瓶受损）的道路交通事故。经青海省公安交通警察总队高速公路支队一大队作出事故认定书，认定张某负此事故的主要责任，崔某某负此事故的次要责任。2023年6月14日，禹州某运输有限公司（甲方）、张某（乙方）签订挂靠协议，约定乙方将豫Kxxx车-豫KMx**挂车挂靠在甲方名下经营。上述车辆的登记车主为禹州某运输有限公司，实际车主为张某。经中国某财险许昌市支公司委托，北京格林保险公估有限公司出具公估报告，保险公估结论为：此次事故造成被保险人实际损失金额为1594000元，残值为202100元，投保比例为62.74%，免赔额为91694.2元，理算金额为519600元。中国某财险许昌市支公司为此支出公估费14989元。2024年10月30日，河南某神运输有限公司向中国某财险许昌市支公司出具赔偿协议暨权益转让书，确认接受赔款519600元作为本次事故的最终和全部赔款，将上述赔款的追偿权全部转移给中国某财险许昌市支公司，并协助中国某财险许昌市支公司共同向第三者追偿损失。2024年11月25日，中国某财险许昌市支公司支付被保险人河南某神运输有限公司理赔款519600元。

法院判决结果：一审法院驳回中国某财险许昌市支公司的全部诉讼请求，二审法院维持原判，保险公司无权向张某和禹州某运输公司追偿已支付的519600元理赔款。

三、案例核心观点与风险防范指南

很多企业老板以为："保险公司赔了钱，就该能找责任人要回来"，但这个案例告诉我们——事情没那么简单！保险公司赔了钱，也不一定能向实际造成损失的人追偿，关键要看这些人是不是保险法上的"第三者"。

什么是"第三者"？为什么本案中司机不算"第三者"？

简单来说，保险法上的"第三者"是指与被保险人没有紧密利益关系的外人。而本案中，河南某神运输公司是承运人（负责运输货物的公司），张某是它找来的实际开车送货的司机。虽然张某不是河南某神运输公司的员工，但他是帮河南某神运输公司完成运输任务的，两人有"共同利益"——都希望顺利完成运输拿到运费，货物受损都会影响他们的收入。

法院认为：张某和禹州某运输公司（张某挂靠的公司）是河南某神运输公司履行运输合同的"帮手"，属于被保险人的"组成人员"，不是法律意义上的"第三者"。就像你请朋友帮你搬家，朋友不小心打碎了花瓶，你买了财产险获赔后，保险公司不能找你朋友要钱，因为你们是一伙的。

企业必须警惕的3大风险点：

1. 别被合同条款"迷惑"
   河南某神运输公司和张某的运输合同里写着"因人为原因导致货损由承运方赔偿"，但法院依然不支持保险公司追偿。这是因为保险法优先于普通合同约定。企业签订合同时，不能以为写了"赔偿条款"就万无一失，必须考虑保险法的特殊规定。

2. "转包"不等于"切割风险"
   很多运输公司将业务转包给个体司机，以为这样就把风险转出去了。但法律上，只要你们是"利益共同体"（比如你收货主运费，再付钱给司机），保险公司赔了钱后就不能向司机追偿。想通过转包完全甩锅？法律不答应！

3. 保险购买目的决定追偿权
   河南某神运输公司投保的目的是分散自己的运输风险，不是保护货主。如果货物受损，保险公司赔的是承运人的损失，自然不能向帮承运人干活的人追偿。企业买保险前一定要想清楚：我保的是谁的风险？想追偿谁？

企业防范建议：

• 明确主体身份：如果是承运人（运输公司），不要以为转包后司机就是"外人"。评估风险时要考虑法律上你们是否属于"利益共同体"。

• 设计多重保障：与其依赖保险公司的追偿权，不如要求实际承运司机自己购买货运险，或设置履约保证金。本案中如果张某自己买了货运险，损失就能通过他的保险解决，不会牵扯到河南某神运输公司的保单。

• 合同条款要"合法有效"：在运输合同中明确约定风险分担，但要避免与保险法冲突的条款。可以约定"若因司机责任导致保险公司拒赔，司机需赔偿承运人损失"，而不是指望保险公司直接向司机追偿。

• 保留业务关系证据：如果确实想证明司机是独立"第三者"，需有充分证据表明双方是纯粹的买卖关系而非合作关系（比如司机完全自主经营、无任何管理约束等），但这在运输行业很难实现。

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