个体工商户借款未还清，经营者需承担共同还款责任-汉川金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：金融借款合同纠纷
案号：(2024)鄂0984民初603号
审理法院：湖北省汉川市人民法院

二、案件事实与判决结果
2022年6月30日，汉川市某电子经营部作为借款人、杨某作为共同借款人，通过网上银行与某银行汉川支行签订《借款合同一》，申请贷款4.9万元，期限1年，年利率3.95%，逾期利率上浮50%。2022年10月17日，双方又签订《借款合同二》，贷款4.9万元，期限1年，年利率3.9%，逾期规则相同。银行按约放款后，两笔借款到期均未足额偿还。截至2023年12月20日，《借款合同一》尚欠本金47419.80元、利息1416.17元；《借款合同二》尚欠本金49000元、利息1196.67元。合同明确约定：逾期还款需支付罚息和复利，实现债权的费用（含律师费）由借款人承担。

法院判决：

1. 汉川市某电子经营部和杨某10日内归还全部欠款本金96419.80元及后续利息；
2. 支付律师费3000元；
3. 驳回银行其他费用诉求（因未实际发生）。

三、企业必须警惕的3个法律风险
风险1：用网银借款≠逃避责任，电子合同同样“认人头”
本案中，经营部和杨某通过手机银行签合同，以为“不见面”就能推卸责任。但法院直接依据银行系统记录认定事实，全部支持了银行诉求。企业提醒：

• 无论线上还是线下签约，只要用企业账户或实名认证操作，法律效力完全相同；
• 老板亲自操作网银借款时，务必确认自己是否被设为“共同借款人”——本案杨某因签了“共借版”合同，个人银行卡、房产全可能被查封还债！

风险2：个体户≠老板能“躲债”，经营不善老板要贴钱
很多个体工商户老板以为“生意亏了就关门”，但本案清楚显示：当经营者在合同中签字成为“共同借款人”，个人财产和企业债务完全捆绑。杨某作为64岁经营者，不仅经营部要还钱，自己养老金、存款也面临执行风险。企业提醒：

• 签任何借款合同时，紧盯“借款人”身份栏：若写“XX经营部（经营者：杨某）”，个人必须担责；
• 慎用“共同借款”条款！个体户借款尽量只盖公章，避免老板个人签字。

风险3：欠钱不还的代价远超想象，3000元律师费只是开始
经营部以为拖着不还只是多付点利息，但法院不仅判了本金利息，还明确支持3000元律师费。更关键的是：

• 判决后若仍不还，每天要多付双倍利息（法律叫“迟延履行金”）；
• 被列入失信名单后，老板坐高铁、贷款、子女上学全受影响。
  企业提醒：
• 真遇到困难别“玩失踪”！主动找银行协商分期，比被告上法庭省下万元成本；
• 任何借款合同里写“律师费由借款人承担”的条款，100%会被法院支持，签约前必须看清楚。

一句话总结：个体户借款时，老板若签了“共同借款人”，生意亏了也得砸锅卖铁还债！签约前务必确认自己是“经手人”还是“责任人”，手机点一下也可能赔掉半辈子积蓄。