企业投保车辆事故后，保险公司不能以“维修费高”为由拒赔必要损失 - 林州保险纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：保险纠纷
案号：(2025)豫0581民初182号
审理法院：河南省林州市人民法院

二、案件事实
案涉车辆系林州某源运输有限公司所有，林州某源运输有限公司为车牌号XX的案涉车辆在某财险安阳市分公司投保有机动车交通事故责任强制保险和商业险，保险期间自2023年10月9日至2024年10月8日，车损险限额372000元。某市公安局交通警察支队某经济技术开发区大队出具的《道路交通事故认定书》载明：2024年4月某日某时许，丁某驾驶XX大型汽车沿某路由北向南行驶至山东某地某区某路口处黄灯进入路口，与沿某路由西向东绿灯进入路口的李某驾驶车牌号为XX大型汽车发生碰撞，致两车不同程度损坏，造成财产损失道路交通事故。当事人丁某负全部责任；当事人李某无责任。2024年11月4日，经林州某源运输有限公司申请、林州市人民法院委托，某机动车鉴定评估有限责任公司出具编号为安鑫评字证字【2024】第XXX号机动车鉴定评估意见书，载明“根据上述对车辆XX检验结果和分析说明，确定该车辆维修费用为人民币：贰拾万零肆仟三百捌拾肆元整（小写：204384元）”。原告提供了2024年7月13日的电子转账凭证，某有限公司为原告出具了11000元施救费电子发票。

法院最终判决：某财险安阳市分公司赔偿林州某源运输有限公司车辆损失204384元、施救费5500元、鉴定费16510元。保险公司不服上诉，二审法院驳回上诉，维持原判。

三、核心观点：企业如何避免保险理赔“踩坑”？
这个案子看似是“修车费该赔多少”的小纠纷，实则暴露了企业常见的保险理赔风险。简单说：保险公司不能光嘴上说“维修费太高”就拒赔，只要企业证据扎实、操作规范，该赔的一分都不能少！ 重点提醒企业注意三点：

1. 评估报告是“硬证据”，别让保险公司随便推翻
   本案中，保险公司咬定“维修费20多万太高，不能赔”，但法院为啥不买账？因为林州某源公司通过法院委托了正规评估机构（有资质、程序合法），而保险公司拿不出任何证据证明报告有问题。对企业启示：出事故后，千万别私下找“熟人”估价！一定要通过保险公司或法院指定有资质的机构评估，并保留全过程记录。否则，保险公司一句“报价虚高”，你的损失可能打水漂。

2. 施救费要“合理必要”，别为“省事”多花钱
   林州某源公司把车从山东拖回安阳修理，花了11000元施救费，但法院只支持了5500元。为啥？因为法律要求施救必须“就近、必要”——车在山东坏了，本该在当地修，非要拖回老家，多花的钱得自己扛。对企业启示：事故后优先联系当地正规修理厂，保留比价记录。如果必须长途拖车（比如特殊车型），提前和保险公司书面确认，否则法院很可能像本案一样“打折”赔偿。

3. 鉴定费是“必要成本”，保险公司必须买单
   保险公司还想赖掉16510元鉴定费，法院直接驳回：查清损失程度的费用，依法由保险公司承担。对企业启示：别怕花小钱！事故后及时做专业鉴定，这笔钱不仅能赔，还能成为倒逼保险公司快速理赔的“筹码”。记住：拖得越久，证据越难保，损失越大。

总结风险防范口诀：

• 出事快报案：24小时内联系保险公司，别超时！
• 证据全留好：事故认定书、评估报告、维修发票，一个不能少。
• 施救讲规矩：就近修理是铁律，特殊需求先签书面同意。
• 鉴定别省事：正规机构出报告，堵死保险公司扯皮空间。

很多企业觉得“买保险就是买安心”，但真出事才发现：理赔时的每一分钱，都得靠证据“打回来”。与其事后扯皮，不如提前把流程走规范——就像本案，林州某源公司赢在每一步都“留了痕”，让保险公司无漏洞可钻。

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