企业车辆出事故交强险不够赔怎么办？-安阳县机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2024)豫0522民初913号
审理法院：河南省安阳县人民法院

二、介绍案件事实并告知法院的判决结果

2023年6月4日19时40分，在安阳县白璧镇李某驾驶车牌号为豫ＥＦ小型客车，沿黄河大道由东向西行驶至黄河大道与铜雀路交叉口调头时，与沿黄河大道由西向东张某驾驶车牌号为豫ＥＡ的普通摩托车（乘坐人：师某）发生交通事故，致张某、师某两人受伤，两车受损。该起事故经安阳县公安局交通管理大队处理，认定李某负事故的全部责任，师某、张某无责任。事发后，原告师某在安阳某医院进行住院治疗，经诊断主要为右手第一掌骨基底部粉碎性骨折、右手第1远节指骨骨折、右手第3掌骨远端骨折、胸部软组织损伤、面部挫伤、右膝软组织损伤等伤情。原告于2023年6月18日出院，实际住院14天，其支付住院费用、门诊费用共计20,773.62元。原告张某于事发当天在安阳某医院进行门诊治疗，经诊断主要为腰部软组织损伤、左膝软组织损伤等，其支付门诊费用675.50元。另查明，豫ＥＦ****小型客车的登记车主为李某，该车辆在某农保险公司林州市支公司投保有交强险，本次事故发生在保险期限内。事故发生后，某农保险公司为原告师某垫付医疗费18,000元。

法院最终判决：某农保险公司赔偿师某12,243.85元，赔偿张某1,670.46元；李某需赔偿师某3,973.62元，赔偿张某755.50元；驳回原告的其他诉讼请求。

三、核心观点：交强险保额有限，企业需警惕自担风险

这个案例看似只是一起普通的交通事故，但对企业老板和管理者来说，却隐藏着一个重大风险点：交强险的保额是有限的，超出部分需要企业或车主自己承担！

我们来算笔账：师某的医疗费等损失总共34,217.47元，但交强险医疗费用赔偿限额只有18,000元（注：2024年已提高至20,000元）。虽然保险公司已经垫付了18,000元，但剩下的16,000多元中，仍有近4,000元需要李某自己掏腰包。如果伤者伤情更严重，比如需要手术、长期康复，甚至造成残疾，这个数字可能高达数十万元！

对企业来说，这意味着什么？

1. 交强险只是"保底"，远远不够"兜底"

交强险的赔偿限额是法定的：

• 医疗费用赔偿限额：20,000元
• 死亡伤残赔偿限额：180,000元
• 财产损失赔偿限额：2,000元

但现实中的交通事故，特别是涉及人伤的事故，很容易突破这些限额。就像本案中，仅医疗费就超过了20,000元，如果伤者是企业高管或高收入人群，误工费、护理费更高，赔偿金额会迅速攀升。

2. 企业车辆事故，老板可能"赔到破产"

很多企业主认为"有保险就够了"，却不知道：

• 如果只买了交强险，超出部分要自己赔
• 如果员工驾驶企业车辆发生事故，企业可能要承担连带责任
• 一旦发生重大事故，个人或企业账户可能被冻结执行

想象一下：如果您的司机开车撞伤了一位高收入专业人士，光误工费就可能几十万，而您只买了交强险，剩下的钱谁来出？答案很残酷：只能从您企业账户或个人财产中出！

3. 企业如何防范这类风险？3个实用建议

① 必须购买商业第三者责任险
交强险只是基础，企业车辆至少要购买100万以上的商业三者险，高风险行业建议200万或更高。这笔保费可能每年几千元，但比起可能的百万赔偿，简直是九牛一毛。

② 建立严格的车辆管理制度

• 所有驾驶员必须持有效驾照，定期核查
• 出车前检查车辆状况，保留检查记录
• 制定安全驾驶规范，对违规行为有明确处罚
• 员工驾驶企业车辆必须签订责任书

③ 事故发生后要"三快一全"

• 快报警：第一时间拨打122，保留现场证据
• 快报险：24小时内通知保险公司
• 快取证：拍照、录像，收集证人信息
• 全配合：配合交警调查，但不轻易承认全部责任

特别提醒：很多企业以为买了保险就高枕无忧，却不知道保险合同中有诸多免责条款。比如驾驶员酒驾、无证驾驶、车辆未年检等情况，保险公司可以拒赔！所以，确保驾驶员和车辆"双合规"才是根本。

作为企业主，请记住：一次严重交通事故可能让多年经营毁于一旦。不要等到法院判决书送到眼前，才后悔当初没多花几千元买足保险。安全驾驶是基础，但合理的风险转移才是企业稳健经营的保障。

四、专业法律服务，让企业远离风险

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