企业投保后遇保险公司拒赔？法院判赔18万多元！-赤壁财产保险合同纠纷案例解读

作为企业，您是否担心投保后保险公司“耍赖”不赔钱？最近一起真实案例给我们敲响了警钟：一家建材公司车辆出事后，保险公司只愿赔一半损失，结果法院直接判赔18万多元！今天，我们就用这个案例，手把手教您如何避免“买了保险却拿不到钱”的坑。

一、案例检索信息

案由：财产保险合同纠纷
案号：(2017)鄂1281民初1337号
审理法院：湖北省赤壁市人民法院

二、案件事实与判决结果

2016年9月30日晚，赤壁市某远建材有限公司雇请的司机陈某兵驾驶该公司所有的鄂L×××××重型半挂牵引车、鄂L×××××重型专项作业半挂车，沿S102线由嘉鱼县往武汉市方向行驶。23时25分，行驶至嘉鱼县潘家湾镇通武街木材检查站路段时，因陈某兵未按操作规范安全驾驶，导致车辆撞上道路防撞墩后侧翻到沟渠中，造成车辆、防撞墩、灯箱、防撞桶、防撞墙和路面受损。嘉鱼县公安局交警认定，陈某兵负事故全部责任。

赤壁市某远建材有限公司早在2015年12月21日就与黄冈市某保分公司签订了保险合同，为两辆车投保了交强险和商业险（包括车损险、三者险等），保险期到2016年12月21日。事故后，双方对半挂车损失35823元无争议，但黄冈市某保分公司拒绝赔偿牵引车损失、加油站和路政损失、施救费及鉴定费。赤壁市某远建材有限公司委托专业机构鉴定：牵引车损失123217元，加油站和路政损失8325元（公司已垫付），另支出鉴定费4000元、施救费18000元。多次协商无果后，公司起诉到法院。

法院判决结果：黄冈市某保分公司必须全额赔偿赤壁市某远建材有限公司189365元，包括第三者损失8325元、牵引车损失123217元、半挂车损失35823元、施救费18000元、鉴定费4000元。保险公司提出的“不赔施救费、鉴定费”“牵引车损失过高”等理由，法院全部驳回！

三、核心风险提示：企业这样投保才不吃亏

这个案例看似简单，却暴露了企业常见的“保险陷阱”：以为买了保险就万事大吉，结果出事后保险公司找借口拒赔。法院为什么支持企业？关键点就三个：

1. 合同有效是“护身符”：企业按时交了保费，合同就受法律保护。保险公司不能说“条款没看清”就耍赖。
2. 证据齐全是“硬道理”：企业自己做了专业鉴定、保留了所有票据（如施救费、垫付赔偿的凭证），让保险公司无法抵赖。
3. 必要费用必须赔：施救费（比如拖车费）是减少损失的合理开支；鉴定费是查清损失的必要成本——法律明确规定这些该由保险公司承担！

给企业的实操建议：

• ✅ 投保时擦亮眼：别只看“保费便宜”，重点读清合同中的“免责条款”。比如，是否明确写了“施救费不赔”？如果有，赶紧和保险公司协商修改！
• ✅ 出事后马上行动：
  • 1小时内报险（保留通话记录）；
  • 用手机拍现场照片、视频；
  • 所有修车、拖车、赔偿他人的票据统统留好，哪怕是一张小收据！
• ✅ 被拒赔别认怂：保险公司说“损失太高”？立刻委托第三方鉴定。像本案中，企业自己花钱做鉴定，反而成了胜诉关键！

记住：保险不是“买了就完事”，而是“全程留痕才安心”。一次疏忽，可能让几十万保费打水漂。

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