借款到期不还，担保人也要连带担责-肥东金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2020)皖0122民初4949号
审理法院：安徽省肥东县人民法院

二、案件事实及判决结果

被告陈某某与原告于2019年1月18日签订了《个人保证借款合同》和一份《借款借据》，借款金额为13万元，借款期限为：2019年1月18至2020年1月4日，借款利率为浮动利率，月利率8.88125‰计息，合同约定逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收50%计息，即逾期利率为月利率13.3218‰。吴某、吴某某、韩某某为该笔借款提供连带责任保证，保证期间为主债务期满后2年。原告安徽肥东某商村镇银行股份有限公司依约发放贷款后，被告陈某某按约支付利息至2019年8月21日。借款到期后，下剩借款本息经催要未果，原告遂起诉至人民法院。

法院判决结果很简单：陈某某要在十天内还清13万元本金及相应利息；作为担保人的吴某、吴某某、韩某某也要对这笔债务承担连带保证责任，银行可以直接找他们要钱，不需要先找陈某某。

三、企业必须警惕的法律风险

这个案子看似是银行和借款人之间的纠纷，但对咱们企业老板来说，里面藏着一个大坑——很多人以为"担保只是签个字，出事了也轮不到我"，结果一纸判决下来，自己的公司可能就要为别人的债务买单！

为什么担保这么危险？

1. "连带责任"不是开玩笑
   案子里提到的"连带责任保证"意味着：银行可以直接找你（担保人）要钱，不用先找借款人。很多老板碍于情面帮朋友或合作伙伴签字担保，以为"反正主债务人是他还钱"，结果债务人跑路了，银行二话不说就来查封你的公司账户和资产。

2. "找不到主债务人"不是借口
   案中吴某某辩称"找不到吴某"，但这丝毫不影响法院判决他承担责任。现实中，当借款人失联、破产时，银行第一反应就是找担保人，而担保人往往连借款人在哪里都不知道，只能自己硬扛债务。

3. 担保范围可能远超想象
   本案担保范围不仅包括13万本金，还包括利息、罚息甚至诉讼费。有些企业签担保合同时没细看条款，结果发现要承担的债务比借款本金高出30%-50%，直接把公司拖垮。

企业如何避免"替人背锅"？

• 绝不轻易签字：下次有人找你做担保，先问清楚三个问题：①借款人实际还款能力如何？②担保金额是否在你承受范围内？③有没有其他担保人分担风险？记住：担保不是人情，是真金白银的责任！

• 担保要"有限制"：签担保合同时，务必加上"担保限额"和"担保期限"。比如写明"仅对10万元本金承担担保责任"或"担保期限至2025年12月31日止"，避免变成"无限责任"。

• 要求反担保：如果必须担保，一定要让借款人提供反担保（比如用他的房产或设备做抵押）。就像本案，如果吴某他们当初让陈某某用房子做反担保，现在还能通过处置房产挽回损失。

• 定期"查户口"：作为担保人，要定期了解借款人的经营状况。发现对方有欠薪、停产等风险信号，立即书面通知银行解除担保（需在合同约定条件下操作），别等到法院传票来了才着急。

特别提醒：很多企业以为"没收到催款通知就不用负责"，这是大错特错！本案中陈某等人没出庭，法院照样判他们败诉。法律文书会通过公告等方式送达，等你发现时可能已经错过上诉期，资产都被冻结了。

四、专业护航让企业远离风险

担保纠纷只是企业经营中常见的"法律暗礁"之一。合同怎么签才不吃亏？员工离职如何避免劳动纠纷？合作方跑路怎样快速止损？这些问题看似琐碎，却可能让企业一夜回到解放前。

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