配偶签字承诺共同还款需承担法律责任-中牟金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2025)豫0122民初5753号
审理法院：河南省中牟县人民法院

二、案件事实与判决结果

2022年3月8日，田某向农商银行提交《信贷业务申请书》，申请贷款200万元，期限12个月。同日，周某作为借款人配偶出具《借款人配偶承诺书》，承诺其知晓并同意田某向农商银行申请贷款200万元，无条件与田某共同承担该笔借款的偿还义务。同日，王某乙、孟某、陈某、吴某甲作为保证人出具《担保承诺书》，同意为田某在农商银行申请贷款200万元提供连带责任保证，李某作为王某乙配偶、王某丙作为孟某配偶、吴某乙作为陈某配偶签署《担保人配偶承诺书》，知晓并同意配偶为田某向农商银行申请贷款200万元提供连带责任保证，承诺无条件与配偶共同承担该笔借款的连带保证责任。

2022年3月30日，农村商业银行作为贷款人，田某作为借款人，周某作为借款人配偶共同签订《个人借款合同》，约定借款金额200万元，借款期限自2022年3月30日起至2023年3月30日，贷款年利率为11.83%，逾期罚息年利率在原借款利率基础上加收50%，还款方式为按月付息，不定期还本，贷款到期日利随本清。周某作为借款人配偶确认，愿意与借款人田某依据借款合同承担共同还款责任。

同日，农村商业银行作为债权人，王某乙、孟某、陈某、吴某甲作为保证人签订《保证合同》，约定保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息等，保证期间为主债权履行期限届满之日起三年。2022年3月30日，农村商业银行向借款人放款200万元。借款人未按约定偿还借款本息，截止至2024年6月25日，尚欠本金1580775.39元，尚欠利息（含罚息）147266.69元。

法院判决：田某、周某需偿还全部借款本金及利息；王某乙、李某、孟某、王某丙、陈某、吴某甲、吴某乙作为担保人及其配偶，对债务承担连带清偿责任。

三、案例核心观点与风险防范建议

这个案子最让人警醒的点是：配偶随手签个字，可能背上百万债！ 很多企业和个人以为"只是签个承诺书而已"，殊不知这一笔下去，就可能要为别人的债务"兜底"。周某仅仅因为作为借款人配偶签了《借款人配偶承诺书》，就要和丈夫一起偿还150多万；同样，担保人的配偶李某、王某丙、吴某乙也因为签了《担保人配偶承诺书》，必须和配偶一起承担连带责任——这意味着银行可以直接找他们要钱，不需要先找主借款人。

对企业老板来说，这3个风险最要命：

1. "帮忙签字"变"背锅"
   企业主常让配偶或员工在担保文件上签字，以为只是"走形式"。但本案证明：配偶签了《承诺书》，法律就认定是共同债务人。去年我们处理过类似案子，某公司老板让妻子在担保函上签字，结果企业倒闭，妻子被追偿300万，房子都被执行了。

2. 连带责任=无限责任
   很多人以为担保是"分担责任"，其实是"全额责任"！本案中7个担保人，银行可以随便挑一个要全部钱。某制造企业曾为供应商担保500万，结果供应商跑路，银行直接冻结了该企业全部账户，差点导致停产。

3. 罚息比高利贷还狠
   本案正常利率11.83%，逾期罚息直接飙到17.745%！算下来每天多付700多元利息。我们见过更夸张的案例：企业因10天逾期，多付了28万罚息，够发一个员工半年工资。

企业防坑指南（马上能用）：
✅ 签字前必做"三问"

• 问律师：这个文件到底让我承担什么责任？
• 问后果：最坏情况要赔多少钱？
• 问退出：什么情况下能解除责任？

✅ 担保要设"防火墙"

• 担保金额不超过企业净资产30%（法院通常支持这个比例）
• 在合同里写明"按比例分担"，避免连带责任
• 要求被担保方提供反担保（比如房产抵押）

✅ 财务预警要提前90天

• 设立还款提醒（建议提前3个月）
• 准备应急资金池（至少覆盖3个月利息）
• 与银行保持沟通，逾期前主动协商展期

最后提醒： 本案中所有被告都因"觉得不会被起诉"而缺席庭审，结果丧失了协商机会。企业遇到债务问题，千万别玩"消失"——及时和对方谈分期、减免，往往能减少30%以上损失。

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