保证人在借款合同上签字即承担连带还款责任-枝江金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2023)鄂0583民初1733号
审理法院：湖北省枝江市人民法院

二、案件事实与判决结果

2020年7月31日，周某英、曹某平因经营周转缺资金向湖北枝江某银行提交《个人借款申请表》、《借款人基本情况表》，龚某林、曹某英向银行提交《担保人基本情况表》。同日，银行与周某英、曹某平、龚某林、曹某英签订《个人保证借款合同》（合同编号：百里洲支行2020年146号），周某英、曹某平在"借款人"处签字，龚某林、曹某英在"保证人"处签字。合同约定借款金额为4万元，借款期限为12个月，借款用于经营周转，借款利率为年利率5.5%，结息方式为每月21日结息、到期还本。借款人到期未清偿借款，在约定利率的基础上加收50%的罚息。保证人为该借款提供连带责任担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。保证期间为自借款期限届满（或者提前到期）之次日起三年。龚某林、曹某英还向银行提交了《连带责任保证书》。银行于当日向周某英发放了4万元贷款。贷款到期后周某英未按约定还款付息。截止2023年7月9日，周某英未偿还贷款本金余额30238.33元，未偿还贷款利息、罚息4157.73元，共计34396.06元。

法院判决：周某英、曹某平需在判决生效后十日内偿还借款本金30238.33元及截止到2023年7月9日的利息罚息4157.73元，并承担后续利息和罚息；龚某林、曹某英对上述债务承担连带清偿责任；案件受理费330元由四人共同负担。

三、案例核心观点与风险提示

这个案子看似简单，却藏着企业常踩的"大坑"：只要在借款合同上作为保证人签了字，就必须替借款人还钱，哪怕你自己根本没花这笔钱！ 周某英借钱不还，银行直接把保证人龚某林、曹某英告上法庭，法院二话不说判他们"连带还钱"。为什么这么判？关键就在这几个字——"保证人处签字"。

企业最该警惕的3个风险点：

1. 签字位置决定"钱袋子"命运
很多人以为"签个字而已，走个形式"，但本案中曹某平只是在"借款人"处签了名，就和周某英一起背上了3万多元债务；龚某林、曹某英在"保证人"处签字，哪怕没拿一分钱，也得替别人还钱。企业签合同时一定要看清栏目标注：

• 如果是"借款人"，代表你要真金白银还钱；
• 如果是"保证人"，代表你要为别人的债务兜底；
• 千万别在模糊区域签字（比如只写"见证人"或空白处），否则法院可能直接推定你是保证人！

2. 保证责任不是"口头说说"
龚某林、曹某英之所以败诉，是因为他们既在合同上签了保证人，又单独交了《连带责任保证书》。企业做担保时必须注意：

• 口头承诺没用！必须白纸黑字写清"担保范围"（比如只担保本金，不担保罚息）；
• 保证期限要明确（本案约定"到期后三年"，超期就不用担责）；
• 别轻易帮人"走流程"——有些企业让员工或关联方签字"充数"，一旦出事，签字人就得真还钱！

3. 证据链不完整=打官司必输
本案银行能赢，靠的不是"有理"，而是"有据"：从借款申请表、合同、放款凭证到还款记录，环环相扣。企业放贷或借款都要牢记：

• 现金交付？必须当场写收条！
• 利息罚息？合同里写清楚计算方式（本案明确"加收50%罚息"，法院才支持）；
• 对方失联？定期发书面催收通知并保留邮寄凭证，否则可能错过诉讼时效。

给企业的救命锦囊

• 对借款人说"不"：签合同前确认对方资质，别因"人情"放松审查（本案借款人连庭都不出，损失已难挽回）；
• 对保证人划红线：如果让合作伙伴做担保，必须单独签《保证合同》，写明"仅担保本金XX万元，不含罚息"；
• 对证据做备份：所有合同、凭证扫描存档，微信沟通记录定期导出——别等打官司才想起"我当时发过消息"！

记住：签字不是画圈，合同不是废纸。 一笔糊涂账可能让企业背上百万债务，而一份清晰的合同能让风险"隔离"在可控范围。做生意可以讲情义，但签合同必须讲规矩——毕竟，法律只保护较真的人。