代办点管理不严企业需承担他人债务责任-宁国储蓄存款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：储蓄存款合同纠纷
案号：(2020)皖18民终1802号
审理法院：安徽省宣城市中级人民法院

二、案件事实并告知法院的判决结果
1997年，黄某清在邮政集团有限公司安徽省宁国某市分公司下设东岸支局任临时工。1998年，邮政集团有限公司安徽省宁国某市分公司撤销东岸支局，设立宁国市天湖某政所，黄某清任某政所负责人。2014年5月1日、2015年1月30日、2017年5月4日，黄某清以宁国市天湖某政所的名义分别从王某处吸收存款55000元、60000元、40000元，并向王某出具中国邮政储蓄存款凭单，加盖宁国市天湖某政所印章。2017年6月12日，黄某清设立宣城天湖某政服务部（性质为个体工商户），并与邮政集团有限公司安徽省宁国某市分公司签订《邮政业务委托代办合同》，由邮政集团有限公司安徽省宁国某市分公司委托代办邮政报刊订阅等业务。设立宣城天湖某政服务部后，黄某清又于2018年2月14日、2018年10月22日、2019年1月9日，分别从王某处吸收存款10000元、30000元、10000元，并向王某出具加盖宁国市天湖某政服务部印章的中国邮政储蓄存款凭单。黄某清收到上述款项后，未上缴邮政集团有限公司安徽省宁国某市分公司。2019年6月19日，黄某清因涉嫌非法吸收公众存款罪被刑事拘留。2020年2月2日，被宁国某市人民法院依法判决。案发前一个月，黄某清归还王某80000元。

法院最终判决：邮政集团有限公司安徽省宁国某市分公司需向王某支付75000元及相应利息，对2017年6月12日之后的50000元存款不承担责任；中国邮政储蓄银行股份有限公司宁国某市支行不承担连带责任。一、二审法院均认为2017年6月12日之前黄某清的行为构成表见代理，邮政集团有限公司安徽省宁国某市分公司应承担责任，之后的行为不构成表见代理。

三、案例的核心观点及企业法律风险防范提示

为什么企业要为代办点负责人的个人行为买单？

在这个案例中，最让人惊讶的是：王某把钱交给黄某清个人，钱根本没进入企业账户，最后企业却要为这笔钱负责！问题出在哪里？关键在于"表见代理"这个法律概念。

简单来说，"表见代理"就是当一个人看起来像是你的员工或代表，做了某些事情，而别人有理由相信他就是代表你时，即使他实际上没有授权，你也可能要为他的行为负责。

在本案中，黄某清作为天湖某政所的负责人，办公室挂着"中国邮政"的招牌，使用带有"邮政"字样的存款凭单，还盖着"天湖某政所"的印章。王某作为普通老百姓，看到这些"官方"标志，自然认为是在正规邮政网点存款。法院认为，这完全符合"表见代理"的条件，所以邮政集团有限公司安徽省宁国某市分公司要为2017年6月12日之前的存款负责。

但2017年6月12日后，黄某清自己注册了个体工商户"宣城天湖某政服务部"，这时他不再是代表企业，而是以个人名义经营，所以企业不用为之后的存款负责。

企业如何避免类似风险？

1. 严格区分授权范围：明确告知客户代办点的具体业务范围。本案中，天湖某政所只能办理邮政普遍服务、报刊订阅等业务，但企业没有向公众明确公示不能办理存款业务。建议企业在所有服务点显著位置张贴"业务范围公告"，并定期通过官网、公众号等渠道告知客户。

2. 规范印章和单据管理：不要让代办点使用可能被误解为金融业务的单据和印章。本案中，黄某清使用的"中国邮政储蓄存款凭单"虽然已停用，但仍被用来误导客户。企业应定期收回停用单据，建立严格的单据发放和回收制度。

3. 及时公示变更信息：当代办点性质发生改变时（如本案中黄某清设立个体工商户），必须立即向公众公告。本案中，黄某清设立个体工商户后，企业没有及时告知客户业务范围变化，导致客户继续误认为是企业行为。

4. 加强员工和代办点培训：定期对代办点负责人进行法律风险培训，明确告知哪些行为是禁止的。本案中，如果企业对黄某清进行过明确培训并留存记录，可能会减轻企业责任。

5. 建立客户风险提示机制：在服务点设置风险提示牌，如"本代办点不办理存贷款业务，请到正规银行网点办理"等醒目提示。本案中，如果企业有这样的提示，王某可能就不会上当。

小提醒：表见代理风险在各类企业中都很常见，不仅限于邮政系统。比如商场里的专柜销售人员以商场名义借钱、物业公司员工收取业主额外费用等，都可能让企业"背锅"。关键是要让客户明确知道什么行为是代表企业的，什么是个人行为。

作为企业主，不要以为"钱没进我口袋就没事"，关键在于客户有没有理由相信那个人是在代表你做事。只要客户有合理理由相信，企业就可能要承担责任。

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