企业贷款逾期将面临高额罚息和额外费用-天门金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：金融借款合同纠纷
案号：(2025)鄂9006民初1202号
审理法院：湖北省天门市人民法院

二、案件事实与判决结果
2020年7月27日，某银行天门分行与湖北宜某有限公司、程某通过电子渠道线上签订《小微快贷借款合同》，约定某银行向两方提供5万元借款额度，用于日常经营周转，借款期限为2020年7月27日至2021年7月27日。合同约定贷款年利率为4.0025%（即LPR加15.25基点），若逾期还款，罚息利率上浮50%（即年利率6.00375%），并需按月支付利息。合同还明确约定：因借款方违约导致银行为实现债权产生的费用（包括诉讼费、律师费等）均由借款方承担。合同签订后，某银行按约向湖北宜某有限公司账户发放5万元贷款，但两方未按期还款。截至2024年8月26日，两方拖欠本金5万元、罚息10299.96元，合计60299.96元；同时，某银行因委托律师诉讼支付了2000元代理费。

法院判决：湖北宜某有限公司和程某需在15日内偿还全部欠款本息60299.96元，并以5万元为基数，按年利率6.00375%继续支付后续利息；另支付律师费2000元及案件受理费1307元。

三、核心风险提示：电子借款合同不是“走过场”，小疏忽可能酿成大损失
这个案子看似简单——企业借了5万元没还，结果不仅要还本金，还多掏了1万多元罚息和律师费。但背后藏着三个关键风险点，企业必须警惕：

1. 电子合同“一键确认”≠免责，条款细节决定真金白银
   本案中，双方通过手机或电脑线上签合同，过程便捷但风险隐蔽。合同明确写了“逾期罚息上浮50%”和“律师费由借款方承担”，企业没仔细看就点了同意，结果罚息从4%跳到6%，律师费2000元也得自掏腰包。现实中，很多企业觉得电子合同是“走流程”，随手勾选“已阅读”，却忽略了关键数字。提醒您： 签电子合同时，务必逐条核对利率、罚息、费用分担等条款，别让“默认勾选”坑了自己。如果条款复杂，花点小钱找专业顾问审一审，远比事后赔大钱划算。

2. 逾期还款“拖一拖”？小心罚息像雪球越滚越大
   企业可能觉得“晚还几天没关系”，但本案中，5万元本金拖了3年多，罚息直接涨到1万多元。更麻烦的是，法院支持了“按罚息利率继续计息”，意味着不还清钱，利息每天都在增加。很多小微企业主误以为银行不会较真，结果小债务变成大负担。提醒您： 借款到期前务必提前规划资金，实在困难也要主动和银行协商（比如申请展期），别当“鸵鸟”——不接电话、不回应，只会让损失翻倍。

3. 公司和个人“混签合同”，老板可能连带背债
   本案中，借款方既是湖北宜某有限公司（企业），也是程某（个人）。法院判两人一起还钱，说明当企业主以个人名义共同签约时，个人资产（比如房子、存款）也可能被用来抵债。不少老板以为“公司借钱公司还”，但若合同签了字或没明确隔离责任，风险就转嫁到自己头上。提醒您： 企业借款时，务必区分“公司行为”和“个人行为”——合同上只盖公司章、不签个人名；避免用个人账户收贷款；同时完善公司财务制度，别让公私账目混在一起。

一句话总结： 借钱要还，电子合同更要细读；逾期不还，罚息律师费全自担。企业用好融资工具是好事，但别让“省事”变“坏事”。签合同前多问一句、多看一眼，就能省下真金白银的损失。