保险公司追偿必须证据扎实才能拿回钱-咸安追偿权纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：追偿权纠纷
案号：(2025)鄂1202民初3259号
审理法院：湖北省咸宁市咸安区人民法院

二、案件事实与判决结果

案件事实：
2022年12月12日17时，董某驾驶的鄂L7车辆在咸安区金泉湾路与余某国驾驶的鄂某轿车发生交通事故，公安部门认定董某负全部责任，余某国无责任。事故后，鄂某****轿车维修费共计5591.78元。中国某财保险股份有限公司咸宁市分公司（以下简称咸宁某财公司）于2022年12月24日支付了3591.78元。该车实际所有人为余某，在咸宁某财公司投保了车损险（保额82460.8元），事故发生在保险期内。余某将车辆损失索赔权益转让给了咸宁某财公司。

判决结果：
法院判决董某向咸宁某财公司支付车损费3591.78元，但驳回了剩余2000元的索赔请求。因为咸宁某财公司只提供了3591.78元的支付证据，无法证明剩余金额已实际支付。

三、核心风险提示：追偿不是“空口白话”，证据不足必吃大亏

这个案子看似简单，却藏着企业极易踩坑的致命细节：保险公司赔了钱后，想向责任方追回损失，必须“一手交钱、一手交证”。

• 为什么只拿到3591元？
  咸宁某财公司主张5591元，却只证明了3591元已实际支付（比如银行转账记录、维修发票）。法院直接说：“拿不出证据的部分，我没法支持。” 现实中，很多企业以为“事故认定书+口头承诺”就够了，结果像本案一样，钱花了却要不回来。
• 企业必须警惕的3个风险点：
  1. “赔了就等于能追回”是误区：
     保险公司代客户垫付维修费后，才有权向责任方追偿（法律叫“代位求偿权”）。但关键不是“赔了没”，而是“赔了多少、怎么赔的”。就像本案，咸宁某财公司拿不出剩余2000元的支付凭证，法院直接砍掉这部分。
  2. 证据链必须完整闭环：
     从事故认定书→维修清单→支付记录→权益转让书，缺一环就可能败诉。本案中，若咸宁某财公司能补充剩余2000元的转账记录或发票，结果可能完全不同。
  3. 责任方也可能“钻空子”：
     如果企业用车发生事故（如本案董某），对方保险公司追偿时证据不足，企业本可少赔钱；但若自家车被撞，自家保险公司证据不全，反而拿不到全额赔偿。无论主动被动，证据都是企业的“护身符”。

给企业的实操建议：

• 对保险企业：支付赔偿时，必须同步保存电子凭证（如银行流水备注“XX事故维修费”）、维修厂盖章清单，并让客户签署书面权益转让书。
• 对普通企业（尤其用车频繁的）：
  • 投保时确认车损险保额是否覆盖实际风险（本案中保额8万，维修仅5千，足够覆盖）；
  • 事故后立即拍照留存现场、维修单据，哪怕小刮蹭也要保留记录；
  • 若被追偿，仔细核对对方证据——像本案董某若出庭质疑“3591元哪来的？”，可能连这3591元都不用赔。
    记住：法律只保护“有证据的权利”，不是“有道理的权利”。

专业护航，让风险止步于发生前

企业日常经营中，类似“证据缺失导致损失”的风险比比皆是——从保险追偿到合同纠纷，从用工管理到知识产权。征和律师事务所专注企业法律顾问服务，用极高的性价比帮您把法律风险“掐灭在萌芽状态”：

• 先试用，满意后付款：免费提供1次风险排查，确认效果再签约；
• 全场景覆盖：合同审核、用工合规、保险理赔等200+企业高频场景，专业团队贴身护航。
  与其事后花大钱补救，不如提前用一杯咖啡的成本筑好防火墙。您的企业，值得更安心的经营环境。

注：本文案例依据(2025)鄂1202民初3259号判决书改编，人名及公司名已按司法惯例脱敏处理（如余卫国→余某国、中国某某财产保险→中国某财保险）。