退休员工工伤企业仍可获保险理赔-随州保险纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：保险纠纷
案号：(2025)鄂1303民初4292号
审理法院：湖北省随州市曾都区人民法院

二、案件事实与判决结果

2022年7月1日，随州某环环境工程有限公司（以下简称某环公司）与陈某（1962年12月31日出生）签订《雇佣协议》，约定陈某在某环公司从事环卫工岗位，劳务报酬按1600元／月计算。2024年1月2日，陈某在擂鼓墩大道打扫马路时被张某驾驶的小型客车撞伤。交警认定张某负事故全部责任。2024年7月3日，随州市曾都区人力资源和社会保障局认定陈某属于工伤。2024年7月18日，某环公司与陈某签订《协议书》，约定若陈某被鉴定为九级伤残，则某环公司向陈某赔付66200元。2024年11月18日，经鉴定陈某确属九级伤残，某环公司随即向陈某支付了66200元赔偿款。

此前，某环公司已为中国某财财产保险股份有限公司随州市分公司（以下简称某财公司）购买了《雇主责任保险（2015版）》，保单中包含陈某等308名环卫工人，人身伤亡责任限额为700000元，九级伤残按10%比例赔付。当某环公司向某财公司申请理赔时，某财公司却以"陈某已从交通事故侵权方获得赔偿"为由拒绝赔付。

法院审理后判决：某财公司应向某环公司支付保险赔偿款66200元，同时驳回某环公司的其他诉讼请求。

三、案件核心观点与风险防范建议

核心观点：退休员工工伤后企业仍可获雇主责任险理赔，工伤认定是关键

很多企业老板都有个误区："员工退休后，和公司只是劳务关系，不是劳动关系，发生工伤公司赔了也拿不到保险理赔。"这个案子彻底打破了这个误解！

本案中，陈某已超过退休年龄（1962年出生，2024年时62岁），某环公司和她签的是《雇佣协议》而非劳动合同。但当地人社局依然认定为工伤，这就成了关键转折点！法院认为：只要被认定为工伤，即使员工已退休，企业按约赔偿后，依然能从保险公司拿到理赔款。

企业必看风险防范三招：

1. 别嫌麻烦，工伤认定要主动申请
   无论员工是否退休，只要在工作中受伤，企业一定要主动配合向人社局申请工伤认定。本案中某环公司正是拿到了工伤认定书，才在后续保险理赔中占据主动。记住：工伤认定≠必须是劳动关系，这是很多企业不知道的冷知识！

2. 买保险别"只看价格"，要看清条款细节

   • 重点查看"保险责任范围"：是否包含退休返聘人员？本案中保单明确列明了陈某等308名环卫工人。
   • 关注"赔偿比例"：本案九级伤残按10%赔付（70万×10%=7万），企业实际赔了6.62万，最终获赔6.62万。如果企业不了解比例，可能多赔或少赔。
   • 警惕"重复赔偿"条款：保险公司常以"已从第三方获赔"拒赔，但法院明确：工伤赔偿和交通事故赔偿可以同时主张！

3. 赔偿协议要"留一手"
   某环公司与陈某的《协议书》写得非常聪明：按不同伤残等级约定不同赔偿金额（九级赔6.62万）。这样既保障员工权益，又确保企业理赔时有据可依。切记：赔偿前必须拿到劳动能力鉴定结论，否则保险公司可能以"赔偿金额不合理"拒赔。

特别提醒：很多企业认为"退休员工发生事故，让对方司机赔就行了"，这是大错！交通事故赔偿≠工伤赔偿，员工可以同时获得两笔钱。企业若不积极处理工伤认定，可能面临员工二次索赔风险，最终自己掏腰包。

四、专业护航，让企业用工无忧

退休员工用工风险是很多企业的"隐形炸弹"，看似省了社保钱，却可能埋下更大隐患。征和律师事务所专注企业法律风险防控，为上千家企业提供过"量身定制"的法律顾问服务。我们的服务有两大优势：极高的性价比——普通企业也能用得起的专业法律支持；先试用满意后付款——让您零风险体验专业服务的价值。用工管理、保险购买、事故处理，一个电话解决所有难题，让企业经营更安心！