网络贷款逾期违约金计算有讲究，企业需规范操作-当阳金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：（2025）鄂0582民初1714号
审理法院：湖北省当阳市人民法院

二、案件事实及判决结果

2022年1月7日，王某通过网络平台与海南某贷小额贷款有限公司签订《贷款合同》，约定王某从海南某贷公司借款6000元，贷款年利率8.0%，还款方式为每月按等额本息还款，分6期还清，每月应还本息1023.46元。海南某贷公司于同日向王某账户转账6000元。王某于2022年3月3日偿还1107.5元后，自2022年3月8日起未再还款。

法院判决：王某需偿还海南某贷公司借款本金4932.5元及利息100.77元，并自2022年7月8日起以未还本金为基数，按年利率13.8%计算逾期还款违约金至实际清偿之日止；同时驳回海南某贷公司的其他诉讼请求。

三、核心观点及风险提示

1. 网络借款合同同样"白纸黑字"，企业不能掉以轻心

很多人以为网上签的合同"不正规"，可有可无。这个案例清楚表明：只要通过正规网络平台签订的借款合同，内容不违法，就和纸质合同一样具有法律效力。王某在网上借的6000元，法院照样判决他必须归还。

对企业提示：

• 如果你是出借方（如小额贷款公司），务必确保线上签约流程规范，保留完整的电子签约证据链，包括用户身份验证、合同签署过程和资金流向记录。
• 如果你是借款方（企业需要融资），不要以为"网上借的钱可以赖账"，每笔网络借款都可能成为日后追讨的法律依据。

2. 还款多还了？超出部分直接冲抵本金

本案中，王某在2022年3月3日还了1107.5元，而当期应还只有1023.46元。法院认定多出的84.04元直接冲抵本金，所以王某实际只欠本金4932.5元，而不是原告主张的5016.54元。

对企业提示：

• 作为出借方，系统要自动计算还款冲抵规则，避免人工核算错误导致诉讼请求被驳回。
• 作为借款方，如果多还款，记得保留凭证，这是减少债务的合法途径。很多企业财务人员不知道这个规则，白白多付了利息。

3. 逾期违约金不是想怎么算就怎么算

原告海南某贷公司要求从2022年3月8日（首次逾期日）起计算全部未还本金的违约金，但法院没支持。因为合同里没写明"可以提前收回全部贷款"，原告也没证据证明他们正式通知王某"贷款提前到期"，所以法院只支持从原合同到期日次日（2022年7月8日）开始计算违约金。

对企业提示：

• 作为出借方：合同中必须明确约定"借款人逾期几期可宣布贷款提前到期"，并且实际操作中一定要发送书面通知（保留送达证据），否则只能等合同自然到期后才能主张全部本金的违约金。
• 作为借款方：如果暂时还不上款，主动联系出借方协商比玩"失踪"更明智。本案中王某没出庭应诉，法院直接按不利后果判决，如果他出庭说明情况，或许能争取更宽松的还款条件。

4. 不出庭=自动认输，企业千万别犯这个错

王某收到法院传票后没来开庭，也没提交任何材料。法院直接认定他放弃权利，按原告主张的事实判决。很多企业主觉得"官司太麻烦"或"反正没钱还"，就不出庭，结果错失了申辩机会。

对企业提示：

• 无论作为原告还是被告，收到法院传票必须重视！
• 如果是被告：即使确实还不上钱，也应出庭说明困难，请求分期还款，比缺席判决强百倍。
• 企业法务或负责人要定期检查邮件、短信，确保及时收到司法文书，避免因"没看到通知"而败诉。

写在最后：
这个案子告诉我们，网络借贷不是"法外之地"。对企业而言：

• 借钱时：看清合同条款，特别是利率、违约金和提前到期条件
• 还款时：保留凭证，多还部分可冲抵本金
• 出问题时：主动沟通协商，千万别当"鸵鸟"

随着电子合同普及，企业参与网络借贷越来越常见。记住：法律不保护躺在权利上睡觉的人，更不纵容故意逃避债务的行为。规范操作、保留证据、积极应对，才是企业防范此类法律风险的正确姿势。