企业车辆只买交强险出事故后老板要自掏腰包赔偿-钟祥保险纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：保险纠纷/机动车交通事故责任纠纷
案号：(2024)鄂0881民初4161号
审理法院：湖北省钟祥市人民法院

二、介绍案件事实并告知法院的判决结果

2022年4月5日，范某骑行自行车与祁某驾驶的鄂HR轻型栏板货车相碰撞，造成车辆受损，范某受伤的交通事故。该事故经钟祥市公安局交通警察大队认定：祁某、范某承担此事故的同等责任。范某受伤后在钟祥市某医院住院115天，开支医疗费64919元。2024年5月15日钟祥某和法医司法鉴定所作出司法鉴定意见书，鉴定意见："被鉴定人范某因交通故所受伤评定为九级伤残；评定其后续诊疗项目为：①肢体长骨内固定取出，②给予促进骨折愈合，作业疗法、康复训练、对症治疗；自受伤之日起给予其误工期24个月，护理日期6个月，营养日期6个月"。范某为此开支鉴定费2100元。祁某驾驶的鄂HR轻型栏板货车在某某保险公司钟祥支公司投保了交强险，事故发生在保险期间。事故发生后，被告祁某垫付医疗费12000元，某某保险公司钟祥支公司垫付18000元。

法院最终判决：某某保险公司钟祥支公司赔偿范某经济损失158763元（已赔偿18000元，实际还应赔偿140763元）；祁某赔偿范某经济损失31885元（已赔偿12000元，实际还应赔偿19885元）；驳回范某的其他诉讼请求。

三、核心观点及法律风险防范指南

这个案子最让企业老板们警醒的点是：祁某只给车辆投保了交强险，结果在交通事故后，他个人不得不从腰包里再掏出近2万元来赔偿。这可不是小数目啊！

为什么会这样？简单说就是"交强险不够用"

交强险是国家强制要求买的保险，但它就像一把小伞——下雨时能挡一点，下大雨就完全不够用。目前交强险的医疗费最多赔1.8万，伤残赔偿最多18万。但在这个案子里，范某的总损失高达22万多，远远超出了交强险的"保护伞"范围。

超出交强险的部分，就要按事故责任比例来承担。因为是同等责任，祁某需要承担50%的超出部分，所以他个人要额外赔近2万元。

企业老板必须知道的5个风险防范要点

1. 交强险只是"基础款"，商业险才是"安全垫"
   就像买手机不能只买裸机不买壳和膜一样，企业车辆光有交强险远远不够！建议至少购买100万以上的商业第三者责任险。想象一下：如果伤者伤势更严重，赔偿金可能高达五六十万，只靠交强险的话，企业老板可能要倾家荡产。

2. 员工开车出事，企业可能"连坐"
   如果是公司员工驾驶企业车辆发生事故，企业很可能要承担连带责任。一定要做到三点：

   • 定期检查司机驾驶证是否有效
   • 每年组织交通安全培训并保留记录
   • 为所有公司车辆购买足额商业保险

3. 垫付医疗费要"留痕"，否则白花钱
   祁某垫付的1.2万元在判决中得到了扣除，关键是他保留了凭证。企业发生类似情况时：

   • 通过银行转账代替现金支付
   • 要求医院开具"预交金"收据
   • 保存所有支付记录备查

4. "同等责任"不等于"不用赔"
   很多老板以为"各占50%责任就各赔各的"，这是大错特错！交强险会先全额赔付给伤者，超出部分才按比例分担。建议企业：

   • 发生事故后立即联系专业律师
   • 不要轻易对伤者承诺赔偿金额
   • 由保险公司专业人员处理理赔事宜

5. 特殊人群赔偿要特别注意
   本案中72岁的范某，法院只支持了50%的误工费，因为考虑她年龄大劳动能力有限。但如果企业有返聘的老年员工：

   • 要签订正规劳务合同
   • 购买意外伤害保险
   • 避免安排高风险工作

给企业的3个立即行动建议

1. 本周内完成车辆保险"体检"
   拿出公司所有车辆的保单，确认商业第三者责任险是否达到100万以上。如果不够，马上联系保险公司加保。

2. 建立"驾驶员安全档案"
   为每位驾驶员建立档案，包含驾驶证复印件、违章记录、安全培训签到表，每季度更新一次。

3. 制作"事故应急包"
   在每辆公司车上放一个应急包，内含：

   • 保险公司24小时电话卡
   • 事故处理流程图
   • 空白事故记录表
   • 简易医疗包

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