保证期间内债权人主张权利后，保证人代偿可向债务人及反担保人追偿-天长追偿权纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：追偿权纠纷
案号：(2022)皖1181民初2532号
审理法院：安徽省天长市人民法院

二、案件事实及判决结果

2016年6月16日，安徽某德集团股份有限公司与中国银行滁州分行签订《流动资金借款合同》，借款1500万元，期限1年（2016年6月16日至2017年6月16日）。
同日，天长市某振融资担保有限公司与中国银行签订《保证合同》，为某德公司借款提供担保。
同日，某德公司与某振担保签订《委托保证合同》，约定如某德公司未按期还款，需向某振担保支付代偿款项及日万分之五（年息18%）的资金占用费。
同日，天长市某设投资有限公司、李某、吴某、於某分别与某振担保签订反担保合同，承诺提供连带责任反担保。
因某德公司未按期还款，中国银行分别于2019年4月11日、2020年3月12日、2021年4月15日向某振担保发出履行担保责任通知书。
某振担保于2021年3月17日、2021年11月1日、2022年1月29日、2022年2月28日、2022年3月28日分五次总计代偿1349.6万元，某德公司一直未偿还。
某振担保将某德公司及反担保人告上法庭，要求偿还代偿款及资金占用费。

法院判决：支持某振担保的全部诉讼请求，判令某德公司偿还1349.6万元代偿款并按年息18%支付资金占用费，同时判令某设投资有限公司、李某、吴某、於某承担连带清偿责任。

三、案例核心观点与企业法律风险防范建议

这个案例告诉我们一个关键法律知识：只要债权人在保证期间内向保证人主张了权利，保证人之后代偿的，就可以理直气壮地向债务人和反担保人追偿，不用担心"过了时效"。

很多企业老板以为："银行这么晚才让我还钱，肯定超过期限了，我不用负责了！"但法院的判决狠狠打了这种想法的脸。本案中，银行在借款到期后3年内多次向担保公司发通知，担保公司据此代偿后，债务人和反担保人还想以"超过保证期间"为由赖账，结果全部被法院驳回。

企业必须警惕的3个风险点：

1. 保证期间不是"免死金牌"
   很多人以为"借款到期后6个月不找我，我就不用负责了"，这是大错特错！本案中，银行在借款到期近3年后才让担保公司代偿，但因为有书面通知证明在保证期间内主张过权利，法院就认定了担保责任有效。企业作为担保人或反担保人，千万别以为拖久了就能免责。

2. 反担保不是"纸老虎"
   某德公司的老板李某、吴某等人以为："担保公司自己超期还钱，关我反担保人什么事？"大错特错！只要原始担保有效，反担保合同就依然有效。签了反担保合同就是签了"连坐协议"，债务人还不上，担保公司代偿后可以直接找你要钱。

3. 资金占用费18%不算高
   被告辩称"年息18%太高了"，但法院直接驳回。实践中，只要不超过24%，法院基本都会支持。企业签担保合同时别嫌利息高，等你真要追偿时，这点"高利息"就是你的救命钱！

给企业的3条实用建议：

✅ 签合同时盯紧"保证期间"条款
无论是做担保人还是反担保人，一定要看清合同里"债权人必须在多长时间内找你"的约定。建议在合同中明确："债权人逾期未主张权利的，担保责任自动免除"，给自己留条后路。

✅ 收到债权人通知要立即行动
如果银行/债权人发来"要求你承担担保责任"的通知，千万别当废纸扔掉！立刻联系专业律师，要么督促债务人还款，要么和债权人协商处理方案。拖延只会让问题更糟。

✅ 反担保不是儿戏，签字前先算账
朋友找你做反担保？先查清：债务人到底靠不靠谱？担保公司会不会乱来？建议要求债务人提供足额抵押（比如房产、股权），千万别只签个字就当"好人"。

小提醒：本案中担保公司能赢，关键是有3份"履行担保责任通知书"作为铁证。企业平时收发重要文件，一定要保留书面记录，微信聊天记录可能不够用！

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