抵押未登记企业将丧失优先受偿权-枣阳追偿权纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：追偿权纠纷
案号：(2025)鄂0683民初1602号
审理法院：湖北省枣阳市人民法院

二、案件事实与判决结果

2019年9月6日，雄风知足堂（经营者为李某奎）与湖北某银行枣阳支行签订《流动资金借款合同》，借款175万元，期限12个月，年利率8%。枣阳市某融资担保有限公司（以下简称某甲公司）为该笔借款提供连带责任保证。同日，某甲公司与李某奎、李某会、吴某国、李某慧、李某、武汉某商贸有限公司（以下简称某乙公司）、武汉某商贸有限公司枣阳分公司、湖北某商务服务有限公司（以下简称某丙公司）签订《担保合同》，约定各方作为反担保人，以李某奎和李某会共有的房产、李某慧名下土地及房产等提供抵押反担保，并承担连带保证责任。2019年9月3日，各方还签订了《房产、土地抵押反担保合同》，明确抵押物范围。

合同签订后，银行向雄风知足堂发放贷款175万元。后因雄风知足堂未按期还款，银行起诉至法院。2021年12月15日，法院判决雄风知足堂偿还借款本金174.84万元及利息，某甲公司承担连带清偿责任。2023年3月9日，法院从某甲公司账户划扣174.84万元用于代偿。另查明，雄风知足堂（个体工商户）已于2021年12月3日注销，经营者为李某奎；某乙公司为自然人独资企业，法定代表人及股东均为李某奎；某丙公司法定代表人为李某奎，持股99.24%。

法院判决结果：

1. 李某奎向某甲公司支付代偿款174.84万元及利息（自2023年3月9日起按LPR四倍计算）；
2. 李某奎支付律师费1万元；
3. 某甲公司对李某奎、李某会抵押的枣阳市某路某幢房产（已办理抵押登记）享有优先受偿权；
4. 李某会、吴某国、李某慧、李某、某乙公司、武汉某商贸有限公司枣阳分公司、某丙公司仅对抵押物处置后仍不足清偿的部分承担连带责任；
5. 驳回某甲公司其他诉讼请求。

三、企业法律风险防范指南：抵押不登记=白忙一场！

这个案例看似是担保公司追债成功，实则暗藏大坑——某甲公司明明收了7份反担保抵押，却只对1套房产享有优先受偿权，其余6项抵押因未办登记全部"打水漂"！企业老板们注意了：抵押不登记，等于没保障，这是本案最痛的教训，也是90%中小企业容易踩的雷区。

为什么企业会"赔了夫人又折兵"？

• 坑1：以为签了合同就高枕无忧
  某甲公司与反担保人签订了《房产、土地抵押反担保合同》，约定用李某慧的2处房产、1块土地等作抵押。但法院明确指出：只有办理抵押登记的房产（枣阳市某路某幢）才享有优先受偿权，其余未登记的抵押权根本不存在！《民法典》白纸黑字规定：房产、土地抵押必须登记才生效。签100份合同不如登1次记，企业千万别被"合同在手"的假象迷惑。

• 坑2：混淆"抵押"和"质押"，财产类型搞错
  合同中约定用"雄风知足堂经营权"和"足浴设备"作抵押，但经营权属于权利质押（需登记或交付），设备属于动产抵押（需登记）。企业常犯的错误是：
  ✘ 把设备写成"抵押"却未在"动产融资统一登记系统"登记；
  ✘ 用经营权作担保却未办理股权质押登记。
  结果就是：法院直接认定这些"担保"无效，某甲公司只能干瞪眼！

• 坑3：个体户注销≠债务消失，老板终身背债
  李某奎以为注销个体工商户"雄风知足堂"就能甩掉债务，但《民法典》规定：个体户债务由经营者个人财产承担。他不仅被追偿174万元，连带妻子李某会的共有房产也被执行。企业若用个体户名义经营，老板家庭财产将面临无限风险！

3招教你守住钱袋子

1. 抵押必登记，3步走稳不踩坑

   • 房产土地：立即到不动产登记中心办抵押登记（像本案中枣阳市某路房产）；
   • 机械设备：登录"中国人民银行征信中心动产融资统一登记系统"线上登记；
   • 股权/经营权：在市场监管部门办理股权质押登记。
     切记：签完合同24小时内完成登记，否则对手转移财产就晚了！

2. 个体户转型公司，隔离个人风险
   本案中李某奎因个体户注销仍被追债。建议：
   ✅ 年营收超50万的企业，务必注册有限责任公司（哪怕1元注册资本）；
   ✅ 用公司名义签合同、开账户，避免个人财产混同。
   小贴士：注册公司成本不到500元，但能保住你的房子、存款！

3. 反担保要"三查一核"

   • 查财产：要求抵押人提供不动产权证、设备购买发票；
   • 查登记：通过"国家企业信用信息公示系统"核实是否已抵押；
   • 查身份：个体户注销后必须追加经营者为被告（像本案李某奎）；
   • 核合同：动产抵押写"质押"，权利担保写"抵押"，术语错一字全盘皆输。

真实案例教训：去年武汉某餐饮公司为朋友借款做担保，收了对方2套房产"抵押"，因嫌登记麻烦未办理。结果朋友转移房产，法院直接驳回优先受偿请求，公司损失200万元！而本案中某甲公司因1套房产登记成功，至少收回部分代偿款。

企业老板们记住：担保不是"写个字"那么简单，登记是生命线，混同是催命符。签任何担保合同前，务必让法务或律师确认"财产是否可登记、手续是否完备"。省下登记费，可能赔掉整个企业——这堂174万元的课，值得所有企业主警醒！

（注：本文根据真实判例改编，人物及企业名称已做脱敏处理。企业具体操作请咨询专业律师，本文不构成法律意见。）