线上借款合同违约将承担本息及律师费-和县金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2023)皖0523民初500号
审理法院：安徽省和县人民法院

二、案件事实并判决结果

2021年10月20日，和县某佳超市有限责任公司作为借款人、苏某作为共同借款人通过银行电子渠道签订《小微企业微捷贷借款合同》，约定借款232,000元用于企业生产经营，借款期限为2021年10月20日至2022年10月19日，年利率4.3%，逾期罚息在贷款利率基础上上浮50%。银行于签约当日向超市账户发放了232,000元贷款。借款到期后，两被告未按约还款，截至2022年10月21日，共欠本金232,000元，利息3,057.43元。银行支付律师费2000元（主张7027元但仅提供2000元发票）。

法院判决：两被告需在十日内归还银行借款本金232,000元及利息（截至2022年10月21日利息3,057.43元，之后按年利率6.45%计算至还清日），并支付律师费2000元，承担案件受理费4856元。

三、企业必须警惕的三大法律风险

这个案例看似只是"借钱没还被起诉"，实则暴露了企业在线上融资中最容易踩的三个"隐形坑"，轻则多付数万元，重则影响企业征信：

1. 电子合同不是"点一下就行"，随手勾选等于签了"卖身契"
很多老板以为手机上点个"同意"就能快速拿到贷款，殊不知电子合同和纸质合同法律效力完全相同。本案中，超市和苏某通过网银签约后，法院直接认定合同有效。风险提示：

• 线上签约时务必逐条阅读利率、罚息、违约责任等关键条款（别被"快速办理"诱惑）；
• 企业公章/法人章线上授权需严格管理，防止他人冒用；
• 保存签约过程录屏，避免发生争议时说不清。

2. "共同借款人"不是帮忙签字，而是背上了连带债务
本案中苏某作为"共同借款人"，和超市一起被追债。现实中常见老板让配偶、亲戚在合同末尾"随便签个字"，却不知这意味着：只要企业还不上钱，银行可以直接冻结其个人银行卡、房产。风险提示：

• 绝不轻易让他人做共同借款人，必须明确告知其法律责任；
• 若确需他人担保，应另行签订书面协议约定追偿权；
• 企业主个人账户与公司账户必须严格分离，避免混同担责。

3. 逾期成本像滚雪球，律师费可能比利息还"疼"
合同约定年利率4.3%，但逾期后罚息跳至6.45%，更关键的是——合同明确写明"违约方要承担律师费"。虽然银行主张7000多元律师费，但因只提供2000元发票，法院仅支持2000元。这恰恰说明：只要银行能证明实际支出，企业就得真金白银买单。风险提示：

• 借款前用计算器预演"最坏情况"：本金+正常利息+罚息+可能律师费；
• 如遇资金困难，立即主动联系银行协商展期（本案若提前沟通或可避免诉讼）；
• 保留还款凭证，微信还款截图等都可能成为关键证据。

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