离婚后签字确认的婚内债务仍需共同偿还-十堰金融不良债权追偿纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融不良债权追偿纠纷
案号：(2025)鄂0304民初1577号
审理法院：湖北省十堰市郧阳区人民法院

二、案件事实与判决结果

2017年4月13日，薛某亮、徐某云与郧县某银行签订《个人借款合同》，约定薛某亮向郧县某银行借款100000元用于养殖业（养鸡）；借款期限为36个月；借款利率为固定利率即月利率9‰；借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收40%罚息。薛某亮、徐某云在合同尾部"借款人"处签名、盖章、捺印。2017年4月20日，徐某云向郧县某银行白浪支行出具《承诺书》，承诺其与薛某亮是夫妻关系，同意共同承担对该贷款偿还责任，并同意以共同财产抵押担保。当天，郧县某银行向薛某亮发放贷款100000元，借款凭证载明利率为10.8%，到期日为2020年4月20日，还款方式为协议还款，还款周期为每季度。借款到期后，薛某亮、徐某云未足额偿还本金及利息。截至2021年2月7日，薛某亮、徐某云拖欠借款本金90000元、逾期利息22882.94元。

2021年2月8日，郧县某银行出具《金融债权转让函》，将上述对薛某亮、徐某云的债权转让给十堰某投资运营集团有限公司，《金融债权转让函》所附的明细表中载明的利率为10.8%。双方于2021年2月9日联合在《楚天都市报》上公告了债权转让事宜。2022年9月20日，十堰某投资运营集团有限公司与十堰某资产运营有限公司签订《债权转让协议》，将上述债权转让给十堰某资产运营有限公司。十堰某资产运营有限公司于2023年4月20日通过发送短信及彩信的方式向薛某亮、徐某云送达了《债权转让暨逾期贷款催收通知书》，通知了薛某亮、徐某云债权转让情况及借款已经到期，要求二人收到通知书之日起立即向十堰某资产运营有限公司偿还全部本息。因催收借款本息未果，十堰某资产运营有限公司于2025年5月19日诉至法院主张权利。

另查明，薛某亮与徐某云于2017年7月4日办理了离婚登记。

法院判决薛某亮、徐某云于判决生效后十五日内共同返还十堰某资产运营有限公司借款本金90000元及利息（截至2021年2月7日的利息为22882.94元；自2021年2月8日起至本金实际清偿之日止的利息，以本金90000元为基数按年利率10.8%计算），并共同承担案件受理费和保全费共计2962.82元。

三、案例核心观点与风险防范提示

这个案例揭示了一个常被忽视的重要法律常识：离婚不等于债务消失！ 徐某云在法庭上辩称"已离婚七八年，离婚时是净身出户，贷款不应由我来偿还"，但法院依然判决她要和薛某亮一起承担还款责任。为什么会这样？

原来，徐某云在借款合同时亲自签字确认是"借款人"，还单独出具了《承诺书》，明确表示"同意共同承担对该贷款偿还责任"。这就等于她自己把债务"认"了下来。法院明确指出：即使离婚协议约定财产归一方所有，也不能对抗不知情的债权人。简单说，就是"夫妻内部怎么分是你们的事，但欠债还钱是铁规矩"。

对企业而言，这个案例至少有三大风险警示：

1. 签字就是责任，别当"面子借款人"
很多老板让配偶或员工在合同上"顺便签个字"，认为只是走个形式。但本案中，徐某云就是因为这一签，背上了9万元债务加利息。企业要特别注意：所有在合同上签字的人，都将成为法律责任的承担者。建议：让员工或家属签字前，务必明确告知法律后果，最好让其单独签署知情同意书。

2. 离婚不是"甩锅"借口，婚内债务难逃避
徐某云辩称"已离婚且净身出户"，但法院根本不买账。根据法律规定，离婚协议只对夫妻双方有效，不能用来对抗债权人。对企业主来说，如果您的企业是夫妻共同经营，千万注意：即使离婚，婚内经营产生的债务仍可能要共同承担。建议：企业债务尽量以公司名义签署，避免与个人债务混淆；若必须以个人名义借款，应明确约定债务归属。

3. 债权转让通知要留痕，否则可能"竹篮打水"
本案中，银行通过报纸公告转让债权，后续受让人通过短信通知，法院都认可了。但请注意：徐某云辩称"没收到短信"，法院认为"起诉状送达也视为通知"。如果通知不到位，债权转让可能无效！建议企业：转让债权时，优先使用能留痕的方式（如邮政EMS、短信、微信等），并保留证据；大额债权最好采用多种方式同时通知。

特别提醒： 签合同前多问一句"这字签了要担什么责"，能省下90%的法律麻烦。很多企业主以为"关系好不用太较真"，结果一出问题就悔之晚矣。就像本案中徐某云声称"受威胁签字"，却拿不出证据，只能自己吞下苦果。

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