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企业担保代偿利息计算不得过高，超出实际损失部分难获支持-黄石追偿权纠纷案例解读

征和法律顾问 发布于 阅读：4 黄石法律顾问

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一、案例检索信息

案由：追偿权纠纷
案号：(2025)鄂0204民初848号
审理法院：湖北省黄石市下陆区人民法院

二、案件事实及判决结果

2018年至2021年期间，被告陈某波、王某梅与湖北某商行签订《个人借款合同》《借款展期协议》《延期还本付息协议》，借款2300000元。在此期间，原告与被告陈某波签订《委托担保合同》，约定原告接受被告陈某波委托，为被告陈某波上述借款合同的履行，向债权人提供连带责任保证担保；若原告承担了担保责任代被告陈某波偿还了债务后，有权要求被告陈某波于原告承担担保责任之日立即清偿原告代偿的全部款项；并按照年利率24%标准向原告支付代偿款利息、惩罚性违约金等。原告依约与湖北某商行签订《保证合同》。

2018年8月15日，原告与案外人陈某、被告陈某波、王某梅签订《最高额保证反担保合同》，约定保证人为原告在2018年8月20日至2020年12月31日期间连续受托为被告陈某波融资提供担保并承担了担保责任所形成的一系列债权向原告提供最高额6500000元的连带责任保证反担保；担保范围包括但不限于代偿本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用。

同日，原告与被告易某心签订《最高额抵押反担保合同》，约定被告易某心以西塞山区号、西塞山区号不动产及土地为原告提供最高额1300000元的抵押反担保。原告与被告王某梅签订《最高额抵押反担保合同》，约定被告王某梅以位于西塞山区路号号楼室不动产及土地为原告提供最高额780000元的抵押反担保。原告与被告陈某波、王某梅签订《最高额抵押反担保合同》，约定被告陈某波、王某梅以位于西塞山区号栋**不动产及土地为原告提供最高额640000元的抵押反担保。双方均已为上述抵押不动产办理抵押登记。

因被告陈某波未按期还款，湖北某商行于2024年9月25日向原告发送代偿函，要求原告代偿贷款。截止至2024年9月27日，原告共计代替被告陈某波向湖北某商行偿还贷款2410124元。

法院判决结果：法院判决被告陈某波支付原告代偿款2410124元及利息（按年利率6.5325%计算）；原告对三被告的抵押物在各自最高限额内享有优先受偿权；被告陈某波、王某梅对陈某波的债务在650万元范围内承担连带清偿责任；但驳回了原告关于按LPR 4倍计算利息的诉讼请求。

三、案例核心观点与风险防范提示

这个案例告诉我们一个非常重要的法律常识：企业为他人提供担保后，虽然有权向债务人追偿，但追偿的利息和违约金不能随便要，必须控制在合理范围内，否则法院不会全部支持。

让我们看看具体是怎么回事：

原告黄石市融资某团有限公司作为担保人，替债务人陈某波偿还了241万余元贷款后，向法院起诉要求陈某波支付代偿款，并主张按LPR（贷款市场报价利率）4倍计算利息。但法院最终只支持了LPR 1.95倍的利息标准（年利率6.5325%），而不是原告要求的4倍。

为什么法院不支持4倍LPR的利息呢？

法院认为：合同中约定的违约责任主要是为了弥补实际损失，而原告没有提供证据证明自己遭受了多大损失。所以，法院只能按照资金占用的合理损失来计算，即LPR的1.95倍。原告主张的4倍LPR明显高于实际损失，超出了法律支持的范围。

对企业的重要警示：

  1. 担保合同条款要合理：很多企业在签订担保合同时，为了"吓唬"债务人，会约定很高的违约金或利息（比如本案中的年利率24%或LPR 4倍）。但实际上，法院只支持合理的损失补偿，过高部分会被削减。建议企业约定利息时参考LPR的1-2倍，这样更容易获得法院支持。

  2. 保留损失证据很关键：如果企业确实因为代偿遭受了额外损失（如额外融资成本、信用损失等），一定要保留好相关证据。没有证据，法院只能按最基础的资金占用损失来计算。

  3. 反担保措施要到位：本案中，原告之所以能顺利获得大部分支持，是因为提前做了三重保障：一是让债务人自己提供房产抵押，二是让配偶提供房产抵押，三是让其他保证人提供连带责任保证。企业做担保时，一定要确保有足够的反担保措施，否则代偿后可能"竹篮打水一场空"。

  4. 及时办理抵押登记：本案中所有抵押物都办理了登记，这是原告能享有优先受偿权的关键。如果只签了抵押合同但没登记，抵押权就不成立，企业可能变成普通债权人，清偿顺序大大靠后。

  5. 注意最高限额的约定：本案中的抵押反担保都明确了"最高限额"，这意味着即使代偿金额超过这个限额，企业也只能在限额内优先受偿。企业签订合同时要根据债务规模合理设定这个限额，不能盲目签"无限责任"。

给企业的实用建议：

四、专业法律服务保障

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