企业借款利率超法定上限将不被法院支持-孝感民间借贷纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：民间借贷纠纷

案号：(2025)鄂0902民初2639号

审理法院：湖北省孝感市孝南区人民法院

二、案件事实与判决结果

2019年9月26日原告徐某向被告孝感某铝业有限公司账户转账2000万元。

同日，孝感某铝业有限公司签具借条，载明今借到徐某人民币贰仟万元整。借条上有孝感某铝业有限公司签章及法定代表人武某签字。

同日，借贷双方又签具借款合同，约定借款用途为添置新设备，借款金额为2000万元，借款期限24个月（2019年9月26日-2021年9月25日），月利率15‰，结息日每月26日，还款方式为一次性还本，于2021年9月25日偿还全部借款本金，逾期按合同利率加收30%。合同上有徐某签字，孝感某铝业有限公司章及法定代表人武某签字。

同日，双方又签具补充协议，约定2000万元借款结息日为每月26日，月利率15‰，如合同到期，孝感某铝业有限公司如数如期支付借款本金及利息，孝感某铝业有限公司每月未付的5‰利息徐某放弃；如甲方不能如数支付本金及利息，徐某则需将每月未付5‰的利息补齐，武某、唐某、武某甲作为保证人。协议中有孝感某铝业有限公司章、武某作为借款人签字，武某、唐某作为保证人签字，徐某作为出借人签字。

同日，武某、唐某与徐某签具保证合同，约定对2000万元借款进行担保，担保方式为连带保证责任。

2021年9月26日，借贷人、担保人共同签具借款展期协议，约定2000万元借款展期为2021年9月26日至2023年9月25日，逾期期间借款利率为月利率1.25%，保证期间系主债务履行期届满后两年。徐某作为出借人，武某作为借款人，武某、武某甲、唐某作为担保人在该协议上签字。

2021年9月26日，借款人、担保人共同签具保证合同，约定保证责任系全部本金、利息、违约金、实现债权发生的费用等等，保证方式为连带保证责任，保证期间系主债务履行期届满后两年。徐某作为债权人，武某、武某甲、唐某作为担保人在该协议上签字。

2000万元借款事项已由孝感某铝业有限公司于2019年9月26日作出股东会决议通过。

孝感某铝业有限公司自2019年9月至2021年12月共计28个月每月偿还30万元，共计840万元，自2022年1月至2022年10月每月偿还25万元，共计250万元；自2022年11月至12月共计2个月每月偿还22.5万元，共计45万元，以上共计1135万元。

2022年11月9日孝感某铝业有限公司偿还借款本金160万元。

法院判决结果：法院调整了利息计算方式，判决孝感某铝业有限公司偿还借款本金16957097元及利息（自2023年1月1日起按年利率15%计算），武某、武某甲、唐某对上述债务承担连带清偿责任，并驳回了原告的其他诉讼请求。

三、企业法律风险防范要点

这个案例给我们企业带来几个重要的法律风险警示：

1. 借款利率必须合法，否则法院不支持

本案中，企业与出借人约定的月利率1.5%（年利率18%）超出了法律规定的上限。法院依法进行了调整：2020年8月19日前按约定利率计算，之后按起诉时一年期LPR四倍（年利率12.4%）计算。这意味着企业看似支付了很多利息，但超出法定上限的部分，法院不认可，最终还是要按法定利率计算，可能导致企业多支付了本不该付的"冤枉钱"。

企业应对措施：签订借款合同时，务必确认利率是否符合当时的法律规定。目前民间借贷利率上限为一年期LPR的四倍（目前约为14.8%左右），超过部分法院不会支持。企业作为借款人时，要避免支付过高利息；作为出借人时，也要注意约定合法利率，否则可能收不到预期利息。

2. 担保人签字需谨慎，一次签字可能长期担责

本案中，武某甲辩称自己在2019年的保证合同上没有签字，不应承担责任。但法院认定其在2021年的展期协议和保证合同上签了字，仍需承担连带保证责任。很多人以为"只是帮忙签个字没关系"，但法律上一旦签字，就要承担相应的法律责任，而且这种责任可能持续多年。

企业应对措施：无论是企业法定代表人还是普通员工，签字前务必看清文件内容，明确自己承担的是什么责任。作为担保人签字时要格外谨慎，了解清楚担保范围、期限和可能承担的风险。建议企业建立内部签字审批制度，重要文件签字前应由法务或律师审核。

3. 还款记录要清晰，避免"还了钱却不算数"

本案中，被告提供了多笔转账记录，但法院只认可了明确指向本案借款的还款。企业与其他方有多笔资金往来时，如果还款时没有明确标注用途，可能导致还款被认定为其他款项，无法抵扣本案债务。

企业应对措施：还款时务必在转账备注中清晰写明"偿还XX合同项下借款"，保留好还款凭证。同时，定期与对方核对账目，签订还款确认书，避免日后产生争议。

4. 展期协议要规范，避免权利丧失

本案中，企业因资金周转困难与出借人签订了展期协议，但如果没有规范操作，可能丧失很多权利。比如，如果展期协议没有重新明确担保人的责任，可能导致担保人免责。

企业应对措施：办理借款展期时，应重新签订完整的展期协议和担保合同，明确约定各方权利义务，特别是担保人的责任范围和保证期间。不要以为"只是延长一下时间"就简单处理，每一处细节都关系到企业的切身利益。

结语

一个看似简单的借贷纠纷，可能因利率约定不当、签字不慎、还款记录不清等问题，导致企业多支付巨额利息，甚至让无关人员莫名背上巨额债务。作为企业，务必重视合同签订、履行过程中的每一个环节，做好法律风险防范。

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