企业未投保足额商业保险致交通事故额外赔偿风险-庐江机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2024)皖0124民初9069号
审理法院：安徽省庐江县人民法院

二、案件事实与判决结果

2024年4月20日17时20分许，张某驾驶车牌号为皖ＡＦ××**号重型非载货专项作业车，沿庐江县台创园永兴大道由西往东行驶至该道大郢子路段，在左转弯掉头时与骑电动自行车由西往东行驶的徐某碰撞，造成徐某受伤、两车不同程度损坏的交通事故。经庐江县公安局交通管理大队认定，张某负事故同等责任，徐某负事故同等责任。

徐某受伤后被送往安徽省庐江县人民医院住院治疗10天，花费医疗费6614.30元（由保险公司垫付），后复查花费857.4元。经司法鉴定，徐某不构成伤残，但误工期107天、护理期60天、营养期60天。徐某自行委托评估，其电动自行车损失为1966元。张某所驾驶车辆登记在庐江某吊装工程有限公司名下，该车在XX财险某支公司投保了交强险，未查明是否投保商业第三者责任险。

法院判决：XX财险某支公司在交强险限额内赔偿徐某36268.32元；张某、庐江某吊装工程有限公司赔偿徐某1038元；驳回徐某其他诉讼请求。

三、核心观点与风险警示

老板们注意了！这个案例告诉我们：企业车辆不买足额商业保险，出事可能要自掏腰包赔钱！

先说个扎心的事实：交强险最高只能赔20万元，而且还不包括鉴定费、评估费这些"小费用"。本案中，徐某的医疗费、误工费等都在交强险范围内，但1730元的鉴定费和评估费却没地方报销，最终要企业自己承担60%（1038元）。

为什么企业会"背锅"？三大致命误区要警惕：

1. "有交强险就够了"的侥幸心理
   交强险是国家强制买的"基础款"，但就像手机只买裸机没配充电器——关键时刻不够用！本案中，如果企业买了商业第三者责任险（建议至少100万保额），那1038元就能全部由保险公司买单。现实中，如果遇到伤者重伤甚至死亡，赔偿金额动辄几十万，没商业保险的企业可能直接破产！

2. "官司不大懒得管"的消极态度
   法院通知开庭，企业却集体"玩消失"——张某、庐江某吊装工程有限公司全部没出庭！结果法院没法查清车辆是否买了商业保险，只能让企业自己担责。这就像欠钱不接电话，最后法院直接判你全赔！记住：收到法院传票，24小时内必须联系律师，拖延只会让损失翻倍。

3. "车是司机开的与我无关"的糊涂认识
   车辆登记在企业名下，企业就是"法定责任人"！本案中，虽然张某是司机，但庐江某吊装工程有限公司作为车辆所有人，必须和司机一起赔偿。就像外卖骑手撞人，平台公司也要负责一样——车挂谁名下，谁就要兜底！

企业防雷指南（3招保平安）：

✅ 商业保险必须买足：交强险+100万以上商业第三者责任险是底线！工程机械、运输企业建议买200万以上。每年多花几千块保费，能避免几十万赔偿风险。

✅ 建立"三查制度"：

• 查驾驶员：上岗前核对驾驶证、无犯罪记录证明
• 查车辆：每月安全检查并留记录
• 查保险：到期前1个月自动提醒续保

✅ 接到法院通知别装死：
无论金额大小，立即联系专业律师。本案中如果企业出庭说明买了商业险，1038元就能省下。更别说大额案件，专业律师往往能帮企业减少30%以上赔偿！

最后说句大实话：很多老板觉得"事故概率低"，结果一出事就傻眼。就像2023年合肥某物流公司，因未买商业险，一起事故赔了87万直接倒闭。预防风险的成本，永远比事后补救低10倍！

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