保险权益转让后受让人可直接索赔有法律保障 - 来安保险纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：保险纠纷
案号：(2022)皖1122民初4590号
审理法院：安徽省来安县人民法院

二、案件事实及判决结果

2022年8月11日18时04分许，汤某驾驶车牌号为皖Ｍ7××小型轿车，在来安县××乡××村村委会附近发生交通事故，造成汤某受伤，车辆受损。事故经来安县公安局交通管理大队认定：当事人汤某负事故全部责任。事故发生后，皖Ｍ7××小型轿车产生车辆施救费600元。

2022年8月17日，汤某与史某签订《车辆转让协议书》，将皖Ｍ7××**小型轿车转让给史某，并出具《机动车保险权益转让书》，将其享有的保险权益转让给史某。2022年10月9日，汤某将《机动车保险权益转让书》邮寄给平安财险凤阳支公司，该公司于2022年10月10日签收。

史某申请对车辆损失进行鉴定，法院委托南京某典保险公估有限公司评估，确认车损金额为171757元。史某支付评估费7000元。汤某作为车主，已为该车在平安财险凤阳支公司投保机动车损失险（保额230680元），事故发生在保险期内。

法院最终判决：平安财险凤阳支公司赔偿史某车辆损失171757元、施救费600元、评估费7000元，合计179357元。

三、企业必须警惕的三大法律风险

1. 别小看"保险权益转让书"，签了就生效！
很多企业主以为车辆一卖，保险索赔就跟自己无关了。但本案清楚表明：只要车主（汤某）把《保险权益转让书》交给买家（史某），并通知保险公司，买家就能直接找保险公司要赔偿。企业风险点：如果您是二手车买家，务必让原车主签署书面转让文件；如果您是卖家，转让后要立即书面通知保险公司，否则可能被卷入后续纠纷。

2. 保险公司说"定损太高"？您有权自己找人评估！
本案中保险公司认为车损评估"金额太高"，但法院直接驳回了这一说法。因为史某通过法院委托了专业机构（南京某典保险公估公司）评估，程序合法、报告有效。关键提醒：《保险法》白纸黑字规定——为确定损失花的合理费用（比如评估费7000元），必须由保险公司承担！企业遇到"拖赔""压价"时，千万别忍气吞声，及时委托正规机构评估，这笔钱最终能要回来。

3. 施救费、评估费不是小钱，都是您的合法权利！
企业常忽略两点：

• 施救费（本案600元）是事故后的必要支出，保险公司必须赔；
• 评估费（本案7000元）是为搞清损失花的"必要成本"，法律强制保险公司买单。
  血泪教训：很多企业嫌麻烦不开发票、不保留凭证，结果理赔时被拒。记住：所有维修单、施救发票、评估合同都要像合同一样存档，少一张都可能损失几千元！

企业自查清单（立即行动！）

✅ 车辆转让时，必须让原车主签《保险权益转让书》并快递通知保险公司（保留邮寄记录）；
✅ 事故后48小时内，用手机拍下现场+车辆损坏部位（这是最简单的证据）；
✅ 修车前先让保险公司定损，若对金额不满，直接要求其书面说明理由，再委托第三方评估；
✅ 所有费用（拖车费、评估费、维修费）只认"带公章的发票"，白条一律无效！

征和律师贴心提示：保险纠纷不是"小打小闹"，本案17万赔偿中近5%是评估费，企业一次疏忽可能损失数万元。我们为企业定制的法律顾问服务，用极简语言讲透法律风险，先试用15天满意再付款，让您花小钱防大患。专业团队全程指导证据留存、理赔谈判，让保险公司再不能"随便压价"——企业安心经营，法律问题交给我们！