重复计算利息不被法律保护-大冶民间借贷纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：民间借贷纠纷
案号：(2025)鄂0281民初2753号
审理法院：湖北省大冶市人民法院

二、介绍案件事实并告知法院的判决结果

原告大冶某建公司于2012年9月6日向被告阳新某建公司汇款4640000元，备注"借款"。2015年1月12日，原告与被告阳新某建公司对前期借款进行结算，被告阳新某建公司向原告出具借条两份，分别载明"今借到大冶某建公司人民币贰佰万元整，月息三分伍。""今借到大冶某建公司人民币捌拾肆万元整。"两份借条上均由被告阳新某建公司盖章、魏某签名，被告阳新某房公司在"担保单位"处盖章。2016年7月27日，原告（甲方）与被告阳新某建公司（乙方）、被告阳新某房公司（丙方）签订《还款协议书》，主要内容：双方同意将284万元确立为借款本金。双方一致同意按200万元从2015年1月12日起算利息，到2016年10月27日止，本息合计362万元。但乙、丙方在2016年10月27日前未能还清此款，则按284万元作为本金按月息2%计算。被告阳新某房公司对上述债务承担连带责任保证。

2024年11月，被告阳新某建公司的法定代表人魏某向原告出具还款明细表，载明多次还款记录，包括"2017年1月24日还款10000元、7月13日还款1000元...2023年1月21日还款20000元，车1.8万"。魏某在该明细表中载明"合计349000元"，经核算实际为319000元。被告阳新某房公司在该还款明细表上盖章确认。

法院判决结果：被告阳新某建公司需在判决生效后三十日内偿付原告借款本金168.1万元及截至2024年11月1日的利息428.56万元，后续利息按年利率3.1%的四倍计算；被告阳新某房公司对上述债务承担连带清偿责任；驳回原告其他诉讼请求。

三、简单地论述案例的核心观点，以达到提示企业注意法律风险的目的

这个案子给所有企业敲响了警钟：借钱给别人或向别人借钱，千万别玩"利滚利"的游戏！

想象一下，你借给朋友100元，约定月息2分（也就是2%）。一年后，朋友应该还你124元（本金100元+利息24元）。但如果你把这24元利息也当作新的本金，继续按2%算利息，这就叫"利滚利"。看起来好像能多赚点，但法律不认可这种做法！

法院在这起案件中明确指出：前期利息不能直接变成新本金再计算利息，如果这样算出来的总利息超过了法定上限，超过部分法院不予保护。 本案中，原告把前期84万元利息计入本金再算利息，导致总利息大幅超标，最终法院只支持了符合法定标准的部分，原告白白损失了上百万的"预期利息"。

企业应当特别注意以下三点风险防范：

1. 利息计算要"简单明了"，别搞复杂公式
很多企业老板认为"利滚利"能保障自己利益，实际上恰恰相反！法律规定：借款总利息不能超过"最初本金×年利率24%×总借款时间"。本案中，企业把84万元前期利息又当作本金继续计算，导致总利息超标，法院直接把这部分"虚高"利息剔除了。建议：签借款合同时，明确约定单一计算方式，避免分期结算后再把利息计入本金。

2. 保证人签字盖章要谨慎，一张纸可能让你"背债"十年
本案中，阳新某房公司早在2016年就作为保证人签了字，本以为过了保证期就没事了。但2024年他们在还款明细表上盖了个章，法院就认定他们继续承担保证责任！关键提示：任何书面确认（哪怕是简单的对账单、还款记录）都可能延长你的保证责任期限。 作为保证人，千万别随意在任何文件上签字盖章，一定要注明"仅确认事实，不构成责任延续"。

3. 还款记录要"白纸黑字"，口头说的不算数
本案对"车1.8万"的争议特别典型：借款人说还了1.8万元车款，出借人不认账。因为明细表上有保证人盖章，法院就认定了这笔还款。企业教训：所有还款必须注明时间、方式、用途，并让双方签字确认。 建议采用银行转账并备注"还款"，保留完整凭证链，避免"说不清"的糊涂账。

特别提醒：2020年8月20日是个重要分水岭！之前的老借款，利息可按年化24%计算；之后的新借款，只能按LPR（贷款市场报价利率）的四倍计算。本案横跨新旧规定，法院对不同时期分别适用不同标准。企业必须注意：借款协议要明确约定不同时期的利率计算方式，避免后期扯皮。

企业法律风险防范小贴士

1. 借款协议别用"月息三分五"这种模糊表述，直接写明"年利率XX%"
2. 每次还款后立即更新书面记录，双方签字确认
3. 作为保证人，避免在任何文件上无条件盖章
4. 超过3年未还的旧账，务必重新签订书面协议

作为企业法律顾问，我们深知企业经营中面临的法律风险。征和律师事务所提供专业的企业法律顾问服务，具有极高的性价比，可以先试用满意后付款。我们帮助企业从合同起草、债务管理到风险预警提供全方位服务，让您远离"利滚利"陷阱，专注业务发展。