夫妻共同签字借款保证责任有上限-汉川金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2025)鄂0984民初4261号
审理法院：湖北省汉川市人民法院

二、案件事实并告知法院的判决结果

被告孙某、雷某系夫妻关系。2023年1月18日，孙某向原告申请农户贷款，孙某、雷某在《中国某银行农户贷款业务申请表》中"（共同）申请人及配偶签字"栏签字。2023年2月2日，原告中国某银行股份有限公司汉川市支行与被告孙某签订《农户贷款借款合同（网络版）》，合同约定：借款额度239700元，额度有效期限自2023年2月2日起至2026年2月1日止；借款用途为生产经营周转；借款年利率3.8%；还款方式为利随本清，到期一次性归还本息；逾期还款则在原利率基础上上浮50%计收罚息。

2023年2月8日，原告与被告湖北某建材公司签订《最高额保证合同》，约定：湖北某建材公司为孙某在2023年2月2日至2026年2月1日期间的债务提供担保，担保最高限额239700元；保证方式为连带责任；担保范围包括本金、利息、罚息及实现债权的费用。

2024年1月19日，原告向孙某发放贷款236000元，到期日为2025年1月18日。截至2025年2月21日，孙某尚欠本金236000元、利息及罚息8915.1元。三被告均未出庭应诉。

法院判决结果：

1. 孙某、雷某10日内共同偿还本金236000元及截至2025年2月21日的利息8915.1元，后续利息按合同计算但总和不超过年利率24%；
2. 湖北某建材公司在239700元范围内承担连带清偿责任；
3. 三被告共同承担案件受理费2487元。

三、企业必须警惕的三大法律风险

这个看似普通的借款纠纷，实则暗藏企业经营中极易忽略的"致命陷阱"，尤其对中小企业主和担保方敲响警钟：

风险一：配偶签个字，债务变"夫妻共担"
雷某仅在贷款申请表的"配偶签字栏"简单签名，法院就直接认定该债务属于夫妻共同债务。很多企业主以为"谁借钱谁还钱"，却不知配偶的任意书面确认（如申请表、邮件、微信）都可能让家庭财产卷入债务。特别是夫妻共同经营的小企业，若只让一方签借款合同，一旦发生纠纷，债权人可能无法追索配偶责任；反之，若为他人担保时未核实配偶是否知情，自己也可能被拖入连环债务。企业行动指南：涉及夫妻共同经营的业务，务必让配偶在合同中明确签署"共同借款人"或"知情同意"条款，避免债务归属扯皮。

风险二：担保不是"无限背锅"，合同必须写清"天花板"
湖北某建材公司只在23.97万元内担责，而非全额承担24万多元本息。法院特别强调："保证责任范围不得超过合同约定的最高额"。现实中，90%的企业在签担保合同时忽略"最高限额"条款，以为"连带责任"等于"兜底全赔"。一旦债务人跑路，担保企业可能被索要远超预期的金额（如本案若未约定上限，建材公司需多赔3700元利息）。企业行动指南：作为担保方，必须在合同中用加粗字体写明"最高担保金额为XXX元"；作为债权人，则要确保上限覆盖本息总和，避免赢了官司却执行不到钱。

风险三：收到法院传票就"装失联"？等于主动认输！
三被告拒不到庭，法院直接采信原告证据全额支持诉求。很多老板误以为"不接传票就没事"，殊不知缺席审判等于把话语权拱手让人——原告主张的23.6万元本金、8915元利息，被告若出庭本可质疑计算方式（如复利是否超24%红线），但因不到场，连协商分期还款的机会都丧失。企业行动指南：收到法院文件后24小时内必须启动应对：查清案由、整理证据、联系专业律师。拖得越久，可挽回空间越小。

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（注：本文案例已隐去真实名称，重点揭示法律逻辑。企业具体操作需结合实际情况咨询专业律师。）