企业借贷中违约金约定过高将不被法院支持-麻城民间借贷纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：民间借贷纠纷
案号：(2024)鄂1181民初5589号
审理法院：湖北省麻城市人民法院

二、案件事实与判决结果

被告麻城某石业有限公司因购买原材料需要资金为由向中国某股份有限公司黄冈分行申请借款300000元，中国某股份有限公司黄冈分行同意借款后，2023年4月18日中国某股份有限公司黄冈分行与被告麻城某石业有限公司签订流动资金借款合同一份，约定借款金额1800000元，借款期限为一年，借款合同还约定借款利息计算方式、罚息计算方式、及违约责任进行约定，同时约定由原告湖北省某石材股份有限公司未上述借款承担担保责任。同日原告与中国某股份有限公司黄冈分行就被告麻城某石业有限公司借款签订保证合同，合同约定由原告就被告麻城某石业有限公司在中国某股份有限公司黄冈分行借款承担连带责任保证，时间为主债权的清偿期届满之日起三年。后由于被告麻城某石业有限公司未及时偿还所借中国某股份有限公司黄冈分行借款，便向原告提出要求借款300000元用于偿还所借中国某股份有限公司黄冈分行借款，原告湖北省某石材股份有限公司同意借款后于2024年5月27日与被告麻城某石业有限公司、夏某、张某军签订借款合同一份，约定借款金额为300000元，借款期限为2024年5月27日起至2024年6月10日止，支付方式约定由原告委托麻城市三川某有限公司将借款打至被告麻城某石业有限公司位于中国银行麻城，同时约定由被告麻城某石业有限公司将自有设备16台大切和11台切边红外线作为担保质押物，借条见设备清单（后该质押物未进行质押登记），同时由被告夏某、张某军对所借原告借款本息承担连带担保责任，保证期限为还款期限届满之日起三年。合同同时约定违约责任为被告未按时归还借款，被告应当支付借款金额百分之十的违约金。被告麻城某石业有限公司在借款合同尾页加盖其单位公章，被告张某军在担保人处签名，被告夏某在担保人处加盖私章。原告公司委托支付单位麻城市三川某有限公司即于同日向被告麻城某石业有限公司在中国银行麻城（尾号为7316）打款300000元。后由于被告麻城某石业有限公司未按约定向原告公司偿还借款。

法院判决麻城某石业有限公司需偿还30万元本金及违约金（按年利率13.8%计算），夏某和张某军对还款承担连带责任，但驳回了原告要求按10%支付违约金的请求，因为法院认为约定过高。

三、案例核心观点与企业法律风险防范建议

这个案例看似简单，却暴露了企业在资金往来中最容易忽视的三个"隐形炸弹"，稍不注意就可能让企业血本无归。下面用大白话告诉你该怎么防：

1. 违约金不是"想写多高就多高"——小心竹篮打水一场空
原告在合同里约定"不按时还钱要付10%违约金"，看起来很严厉，结果法院根本不买账！为什么？因为法律规定违约金不能"狮子大开口"。本案中30万元借款约定3万元违约金，年化利率高达30%，远超法律保护的14%上限（目前LPR的4倍）。很多老板以为合同写得越狠越能震慑对方，其实法院只支持合理范围内的违约金。建议：企业签订借款合同时，违约金直接约定为"按一年期贷款市场报价利率的4倍计算"（目前约13.8%），这样既合法又容易执行，避免赢了官司却拿不到应得赔偿。

2. 设备抵押不登记等于白纸一张——担保形同虚设
合同里写明用16台大切设备和11台切边机作质押，但双方谁也没去办登记手续。结果这些设备在法律上根本不算有效担保！动产质押必须到市场监管部门办理登记才生效，就像房产抵押要办房产证一样。很多企业老板以为"东西在我手里就行"，殊不知如果对方破产或设备被转卖，你连优先处置权都没有。建议：接受设备等动产担保时，务必在合同签订后24小时内完成质押登记（可通过"动产融资统一登记公示系统"在线办理），保留登记凭证，这才是真正的"保险栓"。

3. 担保人签字盖章要"双保险"——避免真假难辨
本案中一个担保人手写签名，另一个只盖私章。虽然法院最终认可了效力，但私章风险极大——印章容易伪造，对方一句"不是我盖的"就能让你陷入举证困境。现实中很多企业吃了这个亏：担保人否认盖章真实性，企业拿不出有力证据，担保直接失效。建议：要求担保人必须当面手写签名+按手印，或者至少"签名+公司公章+法定代表人章"三者齐全。如果是个人担保，最好同步录制签约小视频，30秒就能避免几十万损失。

给企业老板的真心话：企业间借钱本是互相支持的好事，但操作不规范就变成"好心办坏事"。记住三句话：违约金要"合理"、抵押物要"登记"、担保人要"当面"。签订任何借款合同前，花10分钟让专业律师把关，能避免90%的后续纠纷。法律不是束缚企业的条条框框，而是保护企业安全航行的救生圈——用对了，它就是你最可靠的商业伙伴。

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