如何明确担保范围避免保证责任纠纷-汉川金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2025)鄂0984民初817号
审理法院：湖北省汉川市人民法院

二、介绍案件事实并告知法院的判决结果

2020年11月4日，曾某、易某向湖北汉川某股份有限公司提出福Ｅ贷自助循环贷款业务申请，双方形成《福Ｅ贷个人额度借款业务合约》，合约约定：曾某、易某向湖北汉川某股份有限公司借款20000.00元，期限36个月，借款年利率4.86%，逾期罚息在约定利率基础上加收50%，还款方式为等额本息。现该笔贷款利息付至2023年1月8日。2020年11月5日，曾某、易某与湖北汉川某股份有限公司签订了一份《个人借款合同》（编号：川农商行马口202011050001号）。合同约定：曾某、易某向湖北汉川某股份有限公司借款28万元，借款期限12个月，借款年利率5.5%，借款人未按约定期限还款在借款合同约定利率基础上加收50%罚息，还款方式为按月结息，到期还本，每月付息日为20日。现该笔贷款利息付至2023年1月8日。2020年11月5日，曾某与湖北汉川某股份有限公司签订《保证合同》，合同约定曾某对曾某、易某的上述贷款承担连带保证责任。2021年1月7日，曾某、易某与湖北汉川某股份有限公司又签订了一份《个人借款合同》（编号：川农商行马口2021010700001号）。合同约定：曾某、易某向湖北汉川某股份有限公司借款22万元，借款期限12个月，借款年利率5.5%，借款人未按约定期限还款在借款合同约定利率基础上加收50%罚息，还款方式为按月结息，到期还本，每月付息日为20日。现该笔贷款利息付至2023年1月8日。2021年1月7日，曾某与湖北汉川某股份有限公司又签订《保证合同》，合同约定曾某对曾某、易某的上述贷款再次承担连带保证责任。借款到期后，曾某、易某仍下欠三笔贷款本金52万元及相应利息未还，曾某亦未承担担保责任。

另查明，曾某、易某三次向湖北汉川某股份有限公司贷款共计52万元，曾某对其中50万元贷款约定承担连带保证责任。借款逾期后，曾某、易某下欠湖北汉川某股份有限公司三笔贷款本金合计52万元未偿还，三笔贷款利息均支付至2023年1月8日。

法院判决结果：
曾某、易某需在判决生效后十日内偿还借款本金52万元及相应利息、罚息；曾某仅对其中50万元借款本金及利息承担连带还款责任；驳回原告对曾某就剩余2万元贷款的担保责任请求。

三、案例核心观点

这个案例给企业敲响了警钟：担保合同必须写得清清楚楚，不然担保人可能只对部分债务负责！

想象一下，你借出去52万元，让担保人在两份合同上签了字，结果打官司时发现他只对50万元负责，另外2万元他不认账。为什么会这样？因为那2万元的贷款（福Ｅ贷业务）在担保合同里根本没写清楚！

法院判决说得很明白：曾某超（担保人）只对明确约定的50万元债务承担连带责任，而对另外2万元的福Ｅ贷业务不承担责任，因为担保合同里没提这笔钱。这不是担保人耍赖，而是企业自己没把合同写清楚。

企业要吸取的教训：

1. 担保范围要具体到"哪一笔钱"
   不要笼统地写"对所有借款提供担保"，而要像写购物清单一样，一笔一笔列清楚：哪天签的合同、编号多少、借了多少钱、什么时候到期。就像本案中，担保合同只覆盖了两笔借款（28万+22万=50万），却漏掉了第三笔2万元的贷款。

2. 多笔借款要分别对应担保
   如果客户分几次借钱，每次都要单独签担保合同，或者在同一个担保合同里把每笔借款都写详细。本案就是吃了"打包担保"的亏——担保合同没说明具体覆盖哪些借款，结果法院只认明确约定的部分。

3. 别嫌麻烦，要"一事一签"
   有人觉得"反正都是同一个人担保，签一次就够了"，但法律不认这个理。本案中，2021年1月新增的22万元借款，担保人重新签了担保合同，这部分就得到了保障；但之前2万元的福Ｅ贷没签担保合同，就彻底没了保障。

4. 签字前多问一句"担什么"
   业务员让担保人签字时，别只说"麻烦您担保一下"，要指着合同说："您担保的是2020年11月5日的28万和2021年1月7日的22万，这两笔共50万"。最好让担保人手写确认"本人自愿为上述两笔借款提供担保"。

一句话提醒：担保合同不是"走过场"，写模糊了等于白担保！企业放贷时，务必像查快递单号一样查清担保范围——少写一笔，可能损失几十万。下次签担保合同时，不妨多花5分钟，把每笔债务像填表格一样列清楚，就能避免"钱借出去了，担保却落空"的悲剧。