担保签字不是走过场，小心背上百万债务责任 - 庐江保证合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：保证合同纠纷
案号：(2021)皖0124民初1651号
审理法院：安徽省庐江县人民法院

二、案件事实

2017年8月18日，苏某向庐江某元小额贷款股份有限公司借款400000元，双方签订了1份信贷借款合同，合同约定借款期限自2017年8月18日至2018年8月17日，借款利率执行年利率17.4%，逾期还款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮100%计罚息。信贷借款合同签订当日，张某、吴某、秦某及安徽某业建筑工程有限公司与庐江某元小额贷款股份有限公司签订了1份信贷保证担保合同，约定由张某、吴某、秦某及安徽某业建筑工程有限公司为苏某上述400000借款及利息、逾期利息、复利、罚息等债权人实现债权的一切费用提供连带责任担保。2017年8月18日，庐江某元小额贷款股份有限公司向苏某发放了400000元贷款。苏某取得案涉借款后，并未能按借款合同的约定还本付息；张某、吴某、秦某及安徽某业建筑工程有限公司也未向庐江某元小额贷款股份有限公司履行保证责任，以致成诉。

法院判决张某、吴某、秦某三人共同归还借款本金40万元、利息201146.66元，合计601146.66元，并继续按年利率15.4%支付后续利息直至实际还款日，案件受理费9366元也由这三名担保人承担。

三、担保签字背后的致命风险

看到这个案例，很多企业老板可能会问："我又没用这笔钱，为啥要我还？"这就是今天要重点提醒大家的法律风险！这个案子看似简单，却藏着让企业一夜破产的"隐形炸弹"：

1. "连带责任"四个字=直接背债
张某、吴某、秦某签的是"连带责任保证"，这意味着小贷公司可以直接找他们要钱，不用先找借款人苏某。很多老板以为担保只是"做个见证"，其实法律上你已经成了"第二借款人"！就像本案，借款人跑路后，小贷公司直接起诉担保人，法院二话不说就判他们还钱。

2. 担保范围远超你的想象
合同里写的"利息、逾期利息、复利、罚息等实现债权的一切费用"是重点！本金才40万，最后连本带息要还60多万。更可怕的是，如果拖到2026年才还，按判决利率算，可能要还近百万！很多老板签合同时只看本金数字，却忽略了这些"小字条款"。

3. 不出庭=自动认输
张某和秦某没来法庭，结果法院照样判他们还钱。很多担保人抱着"我不去法院就拿我没办法"的侥幸心理，但法律明确规定：被告不出庭，法院可以缺席判决。你连辩解的机会都没有！

4. "人情担保"最伤企业
吴某在法庭上说"愿意承担责任"，可能是出于朋友面子签字。现实中，80%的担保纠纷都源于"帮朋友公司签字"。但法律不认人情，签了字就要负责，最后往往朋友没帮上，自己公司却背上巨债。

企业防坑指南（老板必看）

✅ 签担保合同前"三问"

• 问：这是一般保证还是连带责任保证？（连带责任风险大！）
• 问：担保范围具体包括哪些？（要求把"等实现债权的一切费用"改成明确数字）
• 问：担保期限到什么时候？（超过约定时间可不承担责任）

✅ 拒绝口头承诺
本案中如果张某他们当时要求小贷公司出具"只追究部分责任"的书面说明，结果可能完全不同。任何口头承诺必须写入合同，否则法院不认！

✅ 做"按份担保"不做"连带担保"
同样是担保，"按份担保"（比如约定"每人最多担20万"）比"连带担保"安全10倍！本案如果约定按份担保，张某他们可能只需还10多万而非60万。

✅ 定期查"被担保人"财务
小贷公司每月都在查苏某的还款能力，但担保人张某他们却毫不知情。建议：给他人担保后，每季度要求查看对方财务报表，发现异常立即要求债务人补充抵押。

特别提醒：2021年《民法典》实施后，担保规则有重大变化！本案因发生在《民法典》前适用旧法，现在担保人权利更多（如可约定债权人必须先起诉债务人）。但很多企业还在用旧合同模板，埋下巨大隐患！

作为企业法律顾问，我见过太多因为一张担保合同导致企业资金链断裂的案例。老板们记住：担保不是帮忙，是借钱！签字前务必想清楚：如果对方明天破产，你公司账上是否有足够现金扛下这笔债务？

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