企业代名贷款难追偿，无书面凭证损失大-广德追偿权纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：追偿权纠纷
案号：(2025)皖18民终1039号
审理法院：安徽省宣城市中级人民法院

二、介绍案件事实并告知法院的判决结果

2014年7月1日，金某、孙某与安徽广德某有限公司签订贷款合同，贷款200万元，广德县某担保有限公司为该笔贷款提供担保。金某、孙某委托安徽广德某有限公司将200万元贷款直接转账支付至广德某经营部。2014年7月2日，广德某经营部转款200万元至龙某个人银行账户。2014年7月1日的200万贷款到期后，金某、孙某与银行在接下来的几年均签订借款合同，广德县某担保有限公司继续提供担保（2015至2018年均发生续贷）。2018年11月29日，最后一次续借合同期满，金某、孙某未能及时还款，广德县某担保有限公司也无力履行还款的担保义务。安徽广德某有限公司遂将金某、孙某及广德县某担保有限公司起诉至广德市人民法院，法院判令金某、孙某偿还借款本金190万元及利息，广德县某担保有限公司承担连带清偿责任。金某、孙某认为龙某系该笔贷款的实际借款人和使用人，因龙某未能及时还款，导致其代为履行了还款义务，故起诉要求龙某偿还其代偿的款项。

法院判决结果：一审和二审法院均驳回了金某、孙某的诉讼请求，认为他们无法证明与龙某之间存在借贷关系，作为借款人向银行还款是其应尽义务。

三、简单地论述案例的核心观点，以达到提示企业注意法律风险的目的

这个看似简单的贷款纠纷案，实际上暴露了企业经营中一个非常普遍且危险的习惯——"口头约定代替正式合同"。很多老板觉得"都是熟人，不用签合同"，结果出了问题连法院都帮不了你。

核心教训：代别人贷款就像替别人扛炸药包，一旦爆炸，你自己先遭殃！

1. "我是帮你贷款，你得还钱"——这种想法最危险
   金某、孙某坚称是帮龙某贷款，但法院说：贷款合同是你签的，银行只认你。就算钱确实转给了龙某，没有书面证据证明"你是代龙某贷款"，法律上这钱就是你借的。企业千万不要因人情关系以自己名义为他人贷款，这是高风险行为！很多老板帮朋友、亲戚甚至员工贷款，结果对方还不上，自己背一身债。

2. "钱转给他了，他就是借款人"——想法太天真
   本案中，200万元从银行→广德某经营部→龙某账户，但法院认为这只是资金流转，不能证明借贷关系。就像你让朋友帮你转账给第三方，不能说第三方就是欠你的钱。企业在资金往来时，一定要在转账备注写清"借款"或"代收"等用途，并让对方书面确认，否则就是白忙活。

3. "都是自己人，不用写借条"——吃亏就在这个"都"字
   金某、孙某与龙某关系特殊（曾是合作伙伴，共同经营公司），所以多次贷款都没要借条。但法院指出：200万元大额交易，没有书面凭证"有悖常理"。企业再熟的关系，涉及金钱往来也必须白纸黑字，不要怕"伤感情"，真伤了感情时，没凭证才更伤钱！

4. "拖着不问，以为对方会主动还"——拖延只会让证据消失
   金某、孙某在4年间多次续贷，从未要求龙某出具借条或确认债务，直到最后无力还款才主张权利。企业发现权益受损时应立即行动，时间拖得越久，证据越难收集，甚至可能超过法律保护期限（一般3年）。

给企业的3条救命锦囊：

✅ 凡是金钱往来，必签书面协议
哪怕是一次性小额交易，也要写明"借款"、"服务费"等性质，双方签字确认。大额交易更要专业律师把关，不要图省事用微信语音代替合同。

✅ 转账备注就是你的"证据小卫士"
银行转账时务必在备注栏写清"XX项目借款"、"代XX公司收取货款"等，不要只写"往来款"。这些看似简单的字，将来可能就是你赢官司的关键证据。

✅ 绝不替他人背锅贷款
以自己名义帮他人贷款是"自杀式操作"！如果确实需要协助，应让实际用款人作为共同借款人，或由专业机构提供规范的委托贷款服务。记住：银行合同上签了字，就是你的债务！

企业经营中，信任很重要，但规范更重要。很多老板在赚钱时觉得"这些手续太麻烦"，等到出事时才明白：当初省下的那点时间，可能要花十倍代价去弥补。法律不会因为"我们是好兄弟"就网开一面，只会看证据说话。

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