担保合同中高额违约金和利息不能同时主张-巢湖追偿权纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：追偿权纠纷
案号：(2022)皖0181民初3338号
审理法院：安徽省巢湖市人民法院

二、案件事实及判决结果

案件事实：
2021年4月15日，巢湖市某华玻璃有限公司（以下简称"某华公司"）与安徽省某诚科技融资担保有限公司（以下简称"某诚担保公司"）签订《担保业务合同》，约定：某华公司因归还政府过桥资金，向巢湖农村商业银行贷款75万元，某诚担保公司为其提供保证担保。某华公司向某诚担保公司提供反担保，包括程某、严某的无限连带责任保证及两人名下两间商铺的抵押担保。合同约定，若某诚担保公司代偿后，某华公司需在3个工作日内还款，并按日万分之五支付利息，同时支付代偿金额20%的违约金。

2021年4月19日，某华公司与巢湖农村商业银行签订《流动资金借款合同》，贷款75万元，期限12个月。同日，某诚担保公司与银行签订《保证合同》。贷款发放后，某华公司到期未还款。2022年4月20日，某诚担保公司代某华公司向银行偿还本金75万元及利息3288.53元，合计753288.53元。某诚担保公司随后支付律师费26800元，向法院起诉要求某华公司还款并支付违约金、利息等，同时要求程某、严某承担连带责任。

法院判决结果：

1. 某华公司需向某诚担保公司支付代偿款753288.53元及利息（按2022年4月一年期贷款市场报价利率四倍计算）；
2. 某华公司支付违约金2万元（原主张的15万余元被大幅调减）；
3. 某华公司承担律师费26800元；
4. 程某、严某对上述债务承担连带责任；
5. 某诚担保公司对程某、严某抵押的商铺享有优先受偿权；
6. 驳回某诚担保公司其他过高诉求（如原主张的20%违约金和日万分之五利息同时计算的部分）。

三、企业法律风险防范指南：担保合同千万别踩这两个坑

这个案例看似是担保公司"赢了官司却输了钱"——明明合同约定好了高额违约金和利息，法院却只支持了很少一部分。作为企业法律顾问，我提醒各位老板：担保合同中的违约条款不是写得越高越好，反而可能因"不合理"被法院砍掉。重点防范两个风险：

风险一：违约金+高利息"双杀"条款无效
某诚担保公司在合同中既约定了"代偿金额20%的违约金"（约15万元），又约定了"日万分之五的利息"（年化约18.25%）。乍一看很合理，毕竟银行贷款也有利息。但法院认为：

• 担保公司已收取7500元担保费，代偿后立即起诉，实际损失有限；
• 违约金和利息叠加远超LPR（贷款市场报价利率）四倍（当时约15.4%），属于"变相高利贷"。
  企业启示：
  ✅ 合同约定违约条款时，违约金与利息总额不要超过LPR四倍（目前约15.4%）；
  ✅ 若想强化约束力，可约定"逾期超过30日加收5%违约金"等阶梯式条款，避免"一刀切"的高额计算。
  别犯错： 像本案某华公司这样同时约定20%违约金+日万分之五利息，90%会被法院调整！

风险二：反担保措施不到位，钱追不回来
本案中某诚担保公司之所以能拿回大部分钱，关键在反担保做得规范：

• 让程某、严某签了《反担保保证合同》，明确连带责任；
• 抵押商铺时办了正规登记（不动产证明编号清晰可查）。
  反观很多企业，反担保只是口头说说，或抵押物没登记——一旦出事，担保权形同虚设！
  企业启示：
  ✅ 所有反担保必须"书面+登记"：个人担保要签合同，房产抵押必须去不动产中心办登记；
  ✅ 定期检查抵押物状态（如商铺是否被查封），别等起诉才发现房子早被卖了。

一句话总结： 担保不是"保险箱"，条款设计不合理等于白忙活！企业签担保合同时，务必让专业律师把关违约金计算方式和反担保措施，否则代偿后可能"竹篮打水一场空"。

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