交通事故调解协议不明确，保险公司仍需承担赔偿责任-新郑机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)豫0184民初4651号
审理法院：河南省新郑市人民法院

二、案件事实

2024年11月13日5时44分，朱某献驾驶豫x号出租车沿新郑市迎宾街由南向北行驶至郑新路交叉路口处左转时，与岳某萍驾驶豫x号小型普通客车相撞，造成出租车乘客师某平和岳某萍车上的王某涵受伤。
交警认定：朱某献承担事故全部责任，岳某萍、师某平、王某涵三人无责任。
师某平在某某市第二人民医院住院33天，被诊断为急性外伤性头痛、多处皮肤浅表损伤、头皮血肿、肋骨4-6肋不全骨折，需1人陪护。住院支付医疗费21160.03元，门诊支付752元。
新郑市某出租车有限公司是出租车登记所有人，该车在中国某保险公司郑州市分公司投保了交强险、车上人员责任保险（乘客险1万元）和道路客运承运人责任保险（每人40万元）。岳某萍的车辆也投保了交强险。
保险公司已赔付22603.9元。保险公司拿出一份《交通事故调解协议书》，声称师某平已同意"赔偿10000元后不再索赔"。但师某平表示：协议只有她一人签字，且1万元仅针对司乘险，不包括其他保险赔偿。

判决结果：法院认定师某平总损失37315.41元，扣除已赔付的22603.9元，判决中国某保险公司郑州市分公司还需赔偿14711.51元；驳回师某平其他诉讼请求。

三、企业法律风险防范指南

协议不写清楚，赔了还要再赔！

这个案子最值得企业警惕的是：一份模糊的调解协议让保险公司多赔了1.4万元。保险公司以为签了"赔1万元后不再索赔"的协议就能免责，但法院认为协议没写清楚是针对哪种保险（是司乘险还是承运人险），所以不作数。

对企业来说，这就像签合同只写"付钱"没写"付多少钱"，结果被对方钻了空子。特别是运输公司、网约车平台等经常处理事故赔偿的企业，必须记住：

1. 调解协议必须"三写清"

• ✅ 写清保险类型：不能只写"赔偿10000元"，要明确写"基于车上人员责任保险（乘客险）赔偿10000元"。
• ✅ 写清责任范围：注明"本次赔偿不包含道路客运承运人责任保险等其他保险责任"。
• ✅ 各方必须签字：本案协议只有乘客签字，司机和保险公司都没签，法院直接不认。记住：没签字的协议等于白纸一张！

2. 质疑费用要有真凭实据

保险公司曾说"医疗费有水分"，但法院直接驳回，理由很硬气："用药是医生决定的，伤者没得选，举证责任在你保险公司！"
企业如果质疑费用合理性（比如认为对方小伤大养、过度治疗），必须拿出专业证据：

• 📌 找医疗专家出具审核意见
• 📌 调取完整用药清单比对诊疗规范
• ❌ 不能只说"我觉得不合理"——法院不买账！

3. 保险别买"糊涂险"

特别提醒运输企业：如果只买了1万元乘客险，遇上骨折、脑震荡等较重伤害，公司作为车辆所有人可能要自掏腰包补差额！务必确保承运人险保额充足（建议30万以上），并定期检查保险状态。

一句话总结

签协议不写清保险类型=埋雷，赔了1万还要再赔1.4万！ 企业处理事故赔偿时，必须让协议明确到"哪个保险赔多少"，否则看似省事，实则埋下重复赔偿的大坑。

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